基金销售“踩红线” 多家银行违规
被点名

　　来源：北京商报

　　多家(jiā)银(yín)行因(yīn)基金销基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名售违(wéi)规被点名。9月17日，北京商报记者统计发现，年内已有工 商银行、招商银行、广发银行(xíng)等银行及其(qí)分支机(jī)构因基金销售违(wéi)规(guī)被监(jiān)管出具警(jǐng)示(shì)函(hán)或(huò)责令整改，而在违规(guī)事由中，相(xiāng)关业务人员未取得基金从业(yè)资格、基金销售产品宣
传不
合规(guī)等成为“重灾区”。在基金销售领域，银行凭借网点和客群优势(shì)，起到主力军的作用(yòng)，但随(suí)着(zhe)证券公(gōng)司、独(dú)立基(jī)金销售机构(gòu)的不(bù)断发(fā)力，以(yǐ)及市(shì)场行情影响，不少银行基金销(xiāo)售(shòu)面临着挑战。分析人士指出，银行提升基金销售的竞争(zhēng)力，需要在合规前提 下配合(hé)宣传，同(tóng)时需要增强业务能力、销售能力和专业水平(píng)。

　　展业现(xiàn)合(hé)规问题

　　在基金销售领域，银行主力军的作用不可否认，但在展业过程中的合规(guī)性(xìng)问题也不容忽视。9月
17日，北(běi)京(jīng)商报记 者统计发现，年内已有工商(shāng)银(yín)行(xíng)重庆(qìng)市分行、工商银行宁夏回族自(zì)治区分行、建(jiàn)设银行青海省分行、邮储银(yín)行青海省分行、中国银行青田县(xiàn)支(zhī)行、平安(ān)银行、招商银行重庆(qìng)分(fēn)行、广发银(yín)行(xíng)重(zhòng)庆分行、中信(xìn)银行长春一汽支行因基金销(xiāo)售违(wéi)规被监管出具警示函(hán)或责令整(zhěng)改。

　　从(cóng)违规(guī)行为来看，“无证上岗”成为(wèi)基金销售违规的“重灾区”。例如，工商银行重庆(qìng)市(shì)分(fēn)行因存在个别未取得基金从(cóng)业资格的员工从事基金销售管理(lǐ)工(gōng)作的情况，被重庆证监局采取出具警示函(hán)的行政监管措施。中信银(yín)行(xíng)长春一汽支(zhī)行因基金销售业务人员资质管(guǎn)理不到位，被吉林证(zhèng)监局同(tóng)样采取(qǔ)出具警示函措(cuò)施。建设银(yín)行青海(hǎi)省分行则因部分分支 机构(gòu)基金(jīn)销售业务负责人未取得基金从业资格，负责基金销售业务的合规风控 人员未取得基(jī)金从(cóng)业资格，被青海证监局责令改正。

　　合规是金融机构开展基金销售业务的底线，自2020年10月(yuè)发布《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（以(yǐ)下 简称《销售办法》）以来，基金销(xiāo)售业务监管进一步(bù)规范化。根据《销售办
法》规定，负责(zé)基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低(dī)于该部门员工人数的1/2，部门负责人应取(qǔ)得基金从(cóng)业(yè)资格，并(bìng)具备从事基(jī)金业务2年以上或者在金融机构5年以(yǐ)上的工(gōng)作经历；分支机构基金销售业(yè)务负责人(rén)应(yīng)取得基金从业资格。

　　除“无证 上岗”之外 ，部分银行还(hái)存在基金销售产(chǎn)品宣传(chuán)不合规等(děng)问题。以招商银行(xíng)重庆分行为例，该分行(xíng)因(yīn)基金产品普通投(tóu)资(zī)者(zhě)申请成(chéng)为专业投资(zī)者 过程中，未向(xiàng)投资者说明对不同类别(bié)投资者履行适当性(xìng)义务的差(chà)别，未警示可能承担(dān)的投资风险；在基(jī)金销售过程中使用的个别宣传推(tuī)介材料刊载了基金经理特定产品(pǐn)过往业绩，未覆盖该基金(jīn)经理管理的全部同类产(chǎn)品的过往业(yè)绩；个别宣传推介材料存在片面、夸大宣传(chuán)基金经理(lǐ)过往业(yè)绩(jì)的情况被出具警示函措施(shī)。平安银行(xíng)则因存在利用赠送基金份额形式开展基金销售业务的情况，也收到监管出具的警示函。

　　财经评论员郭施亮认为，银行基金销售违规与合规性有关，在未取得基(jī)金从业(yè)资(zī)格(gé)的情况下从事基金销售业务，违反了(le)合规性的原(yuán)则。“无证上岗”、夸大过往业绩可能与银(yín)行(xíng)急于拓宽销售(shòu)渠道、拓宽业务范围有关，但合规性不达标，违规行为不利于行业(yè)规范性发展。

　　仍(réng)需提(tí)升服务专业性

　　长期以来，基金(jīn)销售格局呈现出银行、证券公司、独立基金销
售机构三足鼎(dǐng)立的局面，而由(yóu)于网 点较多、客户黏性(xìng)较强，银(yín)行往往为基金销售主力军。

　　但随着证券公司、独立基金(jīn)销售机(jī)构的不断发力，以(yǐ)及市场(chǎng)行情影响，今年上半年(nián)不少银行基金销售面临着挑战，带动银行中间(jiān)业务(wù)收入(rù)下滑。

　　以工商银行为例，2024年半年(nián)度报 告显(xiǎn)示，该行手(shǒu)续费及(jí)佣金净收入(rù)674.05亿元，同(tóng)比减(jiǎn)少8.2%。对(duì)此，该行表示(shì)，受(shòu)公(gōng)募(mù)基(jī)金费率改(gǎi)革、落实保险“报行合一”政策、资本市场波(bō)动、投资者风险偏好变化等(děng)因素影响，个人理财(cái)及(jí)私(sī)人银行、对公理财、资产托管收入有所减少。再如，招商银行2024年上 半年(nián)财富管理手续费(fèi)及佣金收(shōu)入114.37亿(yì)元，同比下降32.51%，其中，代理 基(jī)金收入21.32亿元，同比下降25.35%，该行表示，主要是(shì)受基(jī)金降费和权益类(lèi)基(jī)金保有规模及销量下降影响。

　　根据中国证券投资基金业协会披(pī)露的2024年上(shàng)半年基金销售机构公募基(jī)金(jīn)销售保有规模(mó)百强榜(bǎng)，从权(quán)益基(jī)金保有规模维度来看，仍有(yǒu)25家商业银行进(jìn)入前100强，但蚂蚁基金已超越(yuè)招商银行，以6920亿元的(de)保(bǎo)有(yǒu)规模(mó)跃升(shēng)第一。而招 商银行保有规模则 为4676亿元，紧随其后的是天(tiān)天基金、工商银行、建设银行，保有规模分别为3433亿元、3261亿元、2462亿元。

　　在基金销售格局日益激(jī)烈的当下，银行(xíng)如何在合规的基础上持续提升基金销售能(néng)力？资深金融政策(cè)专家周毅钦认为，近年来，随着(zhe)互(hù)联网渠道的崛
起，非银机(jī)构对 基(jī)金销售领域的传(chuán)统老大商业银行形成了正面冲击。基金销售的竞(jìng)争格局非常激烈，商业银行的(de)压力也很大，但是，这并不是银行可以放低合规要求的借(jiè)口。基金销售作为商业银行的(de)传统强项，也是中间业务收入的重要来源之一，商业银(yín)行应高(gāo)度重视基金销售人员的培训，提高专(zhuān)业(yè)人员综合素质，加强资质管理和持证管理。健(jiàn)全(quán)银行代销风险控制体系，持续(xù)推动基(jī)金(jīn)销售(shòu)业务健康发(fā)展。

　　郭施亮(liàng)表示，银行(xíng)提升基金销售的竞争力，需(xū)要在合规前提下配合宣
传，同(tóng)时需(xū)要增强业务(wù)能力、销售能力和专业水平。

　　“未来基金(jīn)销售仍会呈现多元化格局。”中国（香港）金融(róng)衍生品投资(zī)研究院院长王红英建议，商业银行要提高销售 规模，首先要建立比较好的激励 制度，其次要利用金融科技的手(shǒu)段大力(lì)发展App等互联网金融销 售方式。此外，还(hái)要提升投资者教(jiào)育方式，从而(ér)进一步提高销售份额。

　　北京商报
记者 李海颜

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修 基金销售“踩红线” 多家银行违规被点名