财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标

　　来源：财联社

　　财联社9月14日(rì)讯（记者夏淑媛）截至9月14日，共有85家(jiā)财产险(xiǎn)公司在保险业协会网站披露二季度(dù)偿(cháng)付能力报告(gào)，这(zhè)些公司的(de)资本充足率和风险承担情况也随之浮(fú)出水面。

　　据财联社记(jì)者统计，在核心偿付能力(lì)充足率方面，42家财产险公(gōng)司环比有所提升；41家环比出(chū)现下滑；2家保持不变。综合偿付能力(lì)充足率来看，43家环比提升；2家保持不(bù)变；40家环比下降。就整体趋势而言，披露二季度偿付能力报告的85家财产险公司，偿付能力充足(zú)率分(fēn)化明显，8家险企偿付能力不达标。其中，珠峰财险、前(qián)海财险、都邦(bāng)财险、安华农(nóng)险、富德财险(xiǎn)、渤海(hǎi)财险、华(huá)安财险风险综(zōng)合评级均为C类(lèi)，安心财险为D类。

　　据安永（中国）保险投资精(jīng)算与(yǔ)风险管理团队总监余诚介绍(shào)，偿付能力充(chōng)足率由实际(jì)资本除以(yǐ)最低资本得(dé)到，而资产负债管理直接影响保险公司的实际资本(běn)和最低资本。良好的资本结构要求股东投入资本和(hé)公司所赚资本(běn)是实际资本的主要组(zǔ)成部(bù)分。如果(guǒ)外源性资本占比过高，或者公司所赚资本很小甚至为负，都视为(wèi)资本结构不健康。在财产险行业中，大型公司盈利能力(lì)较强，资本质量整体健康(kāng)；中小公司盈(yíng)利能力较弱，资本质量参(cān)差不齐(qí)。与人(rén)身(shēn)险公司不同的是，财产险公(gōng)司一般没(méi)有(yǒu)未来盈余，未分配利润是(shì)公司所赚资本中的主要正向贡献。

　　二季度末40家财产险公司(sī)核(hé)心及综合偿付能力充(chōng)足率环比下(xià)滑

　　2023年9月，《关于优化保险公司偿付能(néng)力监管标准的通知》的(de)发布(bù)进一(yī)步优化了(le)偿付能力监管标准，实施差(chà)异化调节最低资本要求以及优化资本计量标(biāo)准和风险因(yīn)子，一定(dìng)程度缓解了保险公司的偿付能力压力(lì)。

　　数据显示，截至2024年(nián)二季度末，财产险公司综合偿付能力充足率(lǜ)、核(hé)心偿付能(néng)力(lì)充足率依次为237.9%、210.2%，环比分别提升3.8个百分点、3.9百分点。

　　其中，在核(hé)心(xīn)偿付能力充足率方面，42家财产险公司环比有所提升；41家环比出(chū)现(xiàn)下滑；2家保(bǎo)持不变。综合偿付能(néng)力充足(zú)率(lǜ)方面，43家环比提升；2家保持不变(biàn)；40家环比下降。

　　从整(zhěng)体趋势来看(kàn)，披露二季度偿付能力报告的85家财产险公(gōng)司(sī)，其偿付能力充足率分(fēn)化明(míng)显。

　　据财联社(shè)记者统计，18家险企核心及综合偿付能力(lì)充足率均超(chāo)过(guò)500%。其中，开业不(bù)久的财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标g>比亚迪财险(xiǎn)、融通财(cái)险(xiǎn)及渔业互助，其偿付能力充足(zú)率依次位(wèi)列财产险公司(sī)前三。

　　业(yè)内人士表示，新(xīn)成立的公司由于业务规模较(jiào)小，其偿付能力充足、风险(xiǎn)状况良(liáng)好，但是随着(zhe)业务的开拓，这些(xiē)公司的偿(cháng)付能力也会下降(jiàng)，逐渐趋(qū)于常规值。

　　数据显示，与一季度(dù)末相比，比亚迪财险二季度末的核心及综合偿付能力充足率均环比下滑超过2000个百分点。

　　此(cǐ)外，包括融通财险在(zài)内，广东(dōng)能源自(zì)保、中铁自保、中石油专属自保、中远(yuǎn)海运自保、鼎和财险等含着金汤匙出生的“富二代”，其背靠能源类或交通运输类央国企股(gǔ)东业务资源，盈利(lì)能(néng)力出(chū)色，偿付能力也较为充足。

　　上述“富二代”险企之外(wài)，以人保财险、平安产(chǎn)险、太(tài)保产险、大地(dì)财险为代表，这些规模优势明显、市场地位稳固的公司，其偿付能力整体呈现上(shàng)升趋势，波动幅度较(jiào)小。

　　此外，上半年分别有锦(jǐn)泰财险(xiǎn)、长江(jiāng)财险等通(tōng)过增资成功(gōng)“补血”偿付能力。其(qí)中(zhōng)锦(jǐn)泰财险综合偿(cháng)付能力充足率从一季度末285%大幅提升528个(gè)百分(fēn)点至(zhì)813%；核心偿付能力充足率从268%上升为797%。

　　值得(dé)注意(yì)的是，在(zài)41家核心偿(cháng)付能力充足(zú)率，以及40家(jiā)综合(hé)偿付能力充足率环比下降的公司(sī)中，整体以(yǐ)中小型财险公司居多(duō)。

　　业内人士(shì)表示，我国财险市场集(jí)中度偏高，而且市场格(gé)局基本固(gù)化，大(dà)公司在资本(běn)、品牌、数据、渠道等方面都处于绝对的领先地位，除少数强股东背景和专业公(gōng)司外，其余中小公(gōng)司有限的保费(fèi)规模(mó)很难对固定成本进行分摊，大多呈(chéng)微利或(huò)亏损状态，转型压力较大(dà)。

　　渤海财险、安华农(nóng)险、都邦(bāng)财险等8家(jiā)财产险公司偿付能(néng)力不达标

　　按监管规定，偿付(fù)能力达标须(xū)同时满足(zú)三大条件：一是核心偿付能(néng)力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于(yú)100%；三是风险综合评级在B类及以上。

　　截止9月(yuè)14日，在85家披露2024年二季度偿付能力报告(gào)的财(cái)产(chǎn)险公司中，有8家(jiā)险企偿付能力不达标。

　　具体来看(kàn)，珠峰财险、前(qián)海财险、都邦财(cái)险、安华(huá)农险、富德财险、渤海财险(xiǎn)、华安财(cái)险(xiǎn)风(fēng)险综合评级均为C类。不过，这7家(jiā)险企的(de)核心偿付能力(lì)充足率和综合(hé)偿付(fù)能力充足率(lǜ)均在监(jiān)管“红线”以上。

　　在8家财险公司中，仅有安心财险一家风险综合评级为D类。同时(shí)，其(qí)综合偿付能力充足率和核心(xīn)偿付能力均为(wèi)-884.85%，三项指标均踩“红线”。

　　据悉，自2020年第四季度起，安心财险的偿付能力开始出现不达标的情况(kuàng)，至今已连(lián)续13个季度风险综合评级为D类，连续14个季度偿(cháng)付能力为(wèi)负值。当前，公司已被责令暂停(tíng)车险新业务，短期(qī)健(jiàn)康险也已无法经(jīng)营。

　　前海财险的风险问题也较为突(tū)出。截至二季度末，该公司核心偿付能力充足(zú)率和(hé)综合偿付能力充足率均为106.1%，比一季度末的124.15%出现了不小幅度的下滑，综合偿(cháng)付能力充足率已逼近红线。数据显示(shì)，本年度，前海财险已净亏损1588.6万(wàn)元(yuán)，综合成(chéng)本率(lǜ)高达122.36%。

　　自2022年(nián)一季(jì)度开始，珠(zhū)峰(fēng)财险风险综(zōng)合评级便由B类转C类，成为(wèi)偿付(fù)能力不达标险(xiǎn)企。2024年一季度，该公司风险综合评(píng)级仍为C类。

　　从老牌农险公司安(ān)华农险(xiǎn)来看，该公司2022年四季度风险综合(hé)评级由BB类(lèi)连降两级至C类。由于公司治理方面存在风险，安华农险2024年(nián)一季度风(fēng)险综合评级仍为(wèi)C类(lèi)。

　　据都邦财险披露，其风(fēng)险综合(hé)评级为C类主要(yào)由于三方面原因：一是可资本化风险，偿(cháng)付能力充足率连(lián)续(xù)低于150%，内源(yuán)性资本占比处(chù)于较低水平。二是公司治(zhì)理效果不佳，导致操作风(fēng)险评分较低；三是(shì)盈亏情况、保费增速(sù)、已发生已报(bào)告未决赔款准备金发(fā)展偏差率、立案注销率等指标在行业排名中处于较低水平。

　　据悉，渤海财险2024年一季度风险综合评级为 C，主要由于2023年四季度末公司流动性风险等监测结果表现不佳。渤海财险表示，将持续加强(qiáng)对流(liú)动性(xìng)风险的监测和评估，推动(dòng)资(zī)产端、负债端的协调联(lián)动，持续(xù)改善净现金流水(shuǐ)平。

　　业内人士表示，险企偿付能力不达(dá)标(biāo)可能会限制业务发展和影响信用(yòng)评级等。

　　据悉，今年(nián)8月9日，金融监管总(zǒng)局发布(bù)《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事(shì)项的通知》，要(yào)求互(hù)联网保险公司之外(wài)的财(cái)产保(bǎo)险公司开展互联网财产保险业务，最近(jìn)连续四(sì)个季度综合偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足率不(bù)低于120%，核(hé)心偿(cháng)付(fù)能力充足率不低于75%，风险综(zōng)合评级为B类及以上。

财产险公司二季度偿付能力显分化：半数环比提升渤海财险、安华农险等8家不达标le="font-L">　　由于偿(cháng)付(fù)能力不达(dá)标，截止目前，已(yǐ)先后有华安财险(xiǎn)、安华农险(xiǎn)、都邦财(cái)险、渤海财险、前海财险5家(jiā)公司宣布暂停互(hù)联网(wǎng)财产保险业务(wù)。

责任编辑：秦艺(yì)

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