阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力

专题：保险新篇章：高(gāo)质量发展(zhǎn)之路(lù)

　　近日，国务院发布《关于加(jiā)强(qiáng)监管防范风险推(tuī)动(dòng)保险业高质量发展的若干(gàn)意见》。若干意(yì)见共10条(tiáo)，被业内(nèi)称(chēng)为(wèi)保险(xiǎn)业新“国十条”，对我国保险业未来(lái)5年到10年左右的发展(zhǎn)进行系统部署，释放了进一步推动我国保险业高质量发展的鲜明信号。保(bǎo)险机构(gòu)如何贯彻落实国家(jiā)政策，书(shū)写高质量发展新篇章(zhāng)？本期《保险新篇章》对话阳(yáng)光财险总经理华山。

　　2023年10月，中(zhōng)央金融工(gōng)作会(huì)议提出金融“五篇大文章”，为(wèi)保险业高质量(liàng)发展指明(míng)了方向，为以中国式(shì)现代化(huà)全面推进强国建(jiàn)设(shè)、民(mín)族复兴伟业提供有(yǒu)力支撑。正如(rú)华山所说：“金融‘五篇大文章’明确了金融支(zhī)持高质量发展(zhǎn)的重点(diǎn)任务和实现路径(jìng)，为提升金(jīn)融(róng)服(fú)务实体经济(jì)质效(xiào)，以金融(róng)高质量发展助力强国建设指明(míng)了方向。做好‘五篇大文章’是金融服务实体经济的支撑点，也是金融机构持续推进高质量发(fā)展(zhǎn)的立足点。”

　　面对保险业转型发展(zhǎn)新态势，华山表示：“在全(quán)面建设社会(huì)主(zhǔ)义现代化国家进程中(zhōng)，保险业正迎来高质量发展的历史性机遇(yù)，服务中国式现代化大有可为。银(yín)行保险机构应当加快转型创(chuàng)新，聚焦当前经济结构转型升(shēng)级和高质(zhì)量发展的关键领域，找准着力点，提高服务实体经(jīng)济和自身稳健发展能(néng)力(lì)。”

　　立足保险主(zhǔ)责主业，华山阐(chǎn)释(shì)了阳光财险的发展路径：“阳光财(cái)险(xiǎn)积极践行金融工作的政治性、人民性，持续发挥保险专业(yè)优势，优(yōu)化产品(pǐn)服务供给(gěi)，努力在守正创(chuàng)新、笃行实干上下足功夫，精准有力地支持实体经济，以实际作为助力加快培育新质生产力，为金融强国建设不断贡献(xiàn)阳光力(lì)量。”

将学(xué)习贯彻“五篇大文章(zhāng)”作为首要政治任务

不断(duàn)丰富“五篇大(dà)文章(zhāng)”保险(xiǎn)产品供(gōng)给

　　继2023年中(zhōng)央金融工作会议(yì)首次提出做好(hǎo)金融“五(wǔ)篇大(dà)文(wén)章”后，今年5月，国家金融监督管理总局发(fā)布《关(guān)于银行(xíng)业保险业做好金融(róng)“五(wǔ)篇大(dà)文(wén)章”的指导意见》，要求发(fā)挥银行保险机构职(zhí)能优势(shì)，进(jìn)一步做好金融(róng)“五篇大文(wén)章”。

　　谈及对金融(róng)“五篇大文章”的见解，华山表示：“中央金融工作(zuò)会(huì)议明确提出(chū)做(zuò)好金融‘五篇大文章’，明(míng)确了金融支持高质量发(fā)展的重点任务和(hé)实现路径，为提升金融服务实体(tǐ)经济质效，以金融高(gāo)质量发(fā)展助力强国(guó)建设指明了方向。做好‘五篇大文章’是(shì)金融服务实体经济的支撑点，也是金融机构持续推进高质量(liàng)发展的立足(zú)点。”

　　阳光财险是如何做好金融“五篇大文章”的？华山从以下三个方面阐述了阳光财险的举措：

　　阳光财(cái)险始终坚持从战略高度(dù)推进公司做(zuò)好金融“五篇大文章”。深入贯彻落实(shí)中央金融工作(zuò)会议(yì)关于做好(hǎo)金(jīn)融“五(wǔ)篇大文章”的(de)决策部(bù)署，把学习贯彻“五篇大文章”作为首要(yào)政治任务(wù)，不断(duàn)完善顶层体系，制定专项工作实施方案。坚持整体推进与单(dān)点突破相结合，找准定位、突出重点，做好工作统筹协调，完善激励约束机制，确保把“五篇大文章(zhāng)”落地落细，在服务国家战略(lüè)和社(shè)会经济(jì)发展中推进公司高质量发展。

　　聚焦关键领域需求，不断丰富“五(wǔ)篇(piān)大文章”保险产品供给。互联网在发展新质(zhì)生(shēng)产力(lì)、助力经济社会发展方(fāng)面发挥着重要作(zuò)用，围(wéi)绕企业客(kè)户转移和防(fáng)范网络(luò)安(ān)全风险需求，公(gōng)司(sī)研发推出以(yǐ)“安全防护(hù)+保险保障+风控伙伴”为核(hé)心的(de)全流(liú)程网(wǎng)络(luò)安全(quán)风险管理(lǐ)解决方案，牵头申报的2个行业化网络安全财产类保(bǎo)险服务方案，入选工信部“网(wǎng)络安全保险典型服务方案目录”，为科技金融助(zhù)力。

　　持续完善新能源领(lǐng)域(yù)产品服(fú)务保障体系，创新开发新能源车充电桩和电池产品延长保修(xiū)责任保(bǎo)险等产品，服(fú)务(wù)新能(néng)源汽车(chē)产业快速发展，助力经济社会全面绿色转型，做好绿色金(jīn)融。

　　聚焦普(pǔ)惠金融重点服务群体保险保障需(xū)求，持续升级迭代产品，不断为客户提供更加丰富的差异化(huà)产(chǎn)品组合，推出(chū)“爱长久(jiǔ)”“孝心满满”“孝心(xīn)久久 ”等老人意外险产品，推出建筑施工工人工资支付保证保险和灵活就(jiù)业(yè)人员意外险等新市民群体保险产品。深入洞察不同行业小微(wēi)企业差(chà)异化保障需求(qiú)，持续迭代升级“防(fáng)火保”系列专属产品，实现“保财、保人、保(bǎo)客户”的全方位(wèi)保(bǎo)险保障供给。把握农业发展实际，健全多元化产品保障体系，开展湖北巴东柑橘种植保险、四川(chuān)芭(bā)沟(gōu)镇樱桃种植保险、辽宁省抚顺食用菌种植(zhí)保险等特(tè)色农险险种。

　　深化数字化转型，持续优化“五篇大文章”保险服(fú)务质效。作为行(xíng)业(yè)数字(zì)化转型的(de)先行(xíng)者，公司致力于持续深耕，在保险科技领域培育(yù)了强劲的竞争优势，基(jī)本实现全场景(jǐng)数字服务覆(fù)盖(gài)，不断提升客户体验和运营(yíng)效率。整合客户线上服务入口，基(jī)于阳光财(cái)险公众号（官微），丰富完善微信报案、微信救援、赔案查询、投诉调解等客户自助功能，打造极(jí)简(jiǎn)服务流程。

　　持续推进“伙伴行动”风险管理服务(wù)落地，2024年上半年，累计为8595个企业客户提供科技减(jiǎn)损和专业风险(xiǎn)咨询(xún)服务。升级“阳光天眼(yǎn)”风控服务平台，打造集“灾害(hài)预警、线上服(fú)务、风控安全”于一(yī)体的企业客户线上服务平台，助(zhù)力企业客户(hù)安全生产，服务安全(quán)发展。依托集团医疗康养资源(yuán)，探(tàn)索打造“保险经办+健(jiàn)康(kāng)管理+科技(jì)赋能”的长护险专业解决方案，不断推进管理线上化和服务智能化。

关注普(pǔ)惠重点服务群体保障需求

持续提升保险服务“三农”质效

　　近年来，国家(jiā)支持、加大普惠性保险投(tóu)入，持续(xù)扩大普惠保险覆(fù)盖广度和深度(dù)。作为(wèi)金融“五篇大文章(zhāng)”的(de)重要组成部分，普惠金融对于增进社会公平与和谐、推进共(gòng)同富裕有着不可或缺(quē)的作(zuò)用。在普惠金融方面(miàn)，阳光财险积极履行(xíng)企业责任担当，聚(jù)焦普惠金融重点(diǎn)领域持续发力：

　　阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力一是主动参与多层次社会保障体系建设，助力兜牢(láo)民生保障网(wǎng)。公(gōng)司立足保险主业优势，积极参与政府(fǔ)主导的城乡(xiāng)居民大病保险、长期护(hù)理保险、城市定制型商业医疗保险（惠民(mín)保(bǎo)）等保障项目，满足人民群(qún)众日益增长的健(jiàn)康医疗保障需求，以保险力量为民生福祉护航。

　　二是深(shēn)度聚焦小微实体需求(qiú)，积极履(lǚ)行“助企纾困”金融(róng)责任。2024年上半年，累计为约1.81万家(jiā)小微(wēi)企业提供风险保障超2188亿元(yuán)，帮(bāng)助约2.56万家小微企业获得融资金额44亿元。广泛开展市场调研，洞察小微企业(yè)差异化需求，推出“防火保(bǎo)”等系列(liè)产(chǎn)品，帮助小(xiǎo)微企业降低经营风险。截至今年7月底，“防火保”已累计为4万家小微企业提供(gōng)9580亿元风险保障，向2366家(jiā)小微企业赔付1040万元，帮助小微企业切实增强(qiáng)发展韧(rèn)性。

　　三是高度(dù)关注普惠(huì)重点服务(wù)群体保障需求，切实提升其风险(xiǎn)抵御(yù)能力。特别是针对“新市民”群体的保险(xiǎn)保障需求，公(gōng)司(sī)推出面向外卖员、快(kuài)递员、网约车司机、建筑(zhù)施工工人等“新市民”群体的场景化保险，其中(zhōng)建筑(zhù)施工工(gōng)人工资支付保证保险已累计为5万多家企业(yè)提供超294亿元的建筑施工工人工资支付担保，累计垫付建筑施工工人(rén)工资5700余(yú)万元(yuán)，有效保障了建筑施(shī)工工人(rén)的合法权(quán)益，减轻了企业的(de)资金压力，助推了社会和谐稳定发展。

　　四(sì)是持续提升保险服务“三农”质效，助(zhù)推乡村全面振兴。公司以服务“三农”为着(zhe)力点，大力发展农业保险(xiǎn)和涉农保险业(yè)务(wù)，通(tōng)过健全多元化、多(duō)层次产品(pǐn)供给体系，强化科技赋能农(nóng)险精准承(chéng)保、理赔，进一(yī)步提升(shēng)农业(yè)经营主体的抗风(fēng)险能力，为保障粮食安全(quán)、推进地方优势产业发展、助力(lì)乡村全面振兴贡献力量。

　　谈及“三农”问题，作为关乎国计(jì)民(mín)生的重大问题，保险业持(chí)续发力“三农”领域，发挥社(shè)会保障功(gōng)能。近年来，农村保险(xiǎn)服务体系不断健全，农业保险服务覆盖面不断提升，为“三农”问(wèn)题(tí)保(bǎo)驾护航，是普惠金融的重要体现。

　　阳光财(cái)险是如何发(fā)力“三(sān)农”领域的？华山表示：“阳光财险以(yǐ)服(fú)务‘三农’为着力点，全面(miàn)落实农业保险‘扩面、增品、提标’要求，不断提升服务质效，助力乡村全面振兴。”

　　关于阳光财险“三农”保险相关业务，华山进一步介绍道：“阳(yáng)光财险(xiǎn)农(nóng)业保险保障(zhàng)范(fàn)围覆盖主粮作物、大宗肉用品、油(yóu)料糖料作物(wù)等关系国计民生的(de)大宗农业(yè)产业，也为(wèi)蔬菜、水果、水(shuǐ)产品、中药材等地方特色产业提(tí)供保障支持。在积极承办政策性物化(huà)成本保险基础上，还探索开办(bàn)价格保险(xiǎn)、收入保(bǎo)险、指数保险(xiǎn)、‘保险+期货’等(děng)险种，筑牢 ‘三农’保障网。”截至2024年上(shàng)半年，阳光财(cái)险累计为491.1万户次农户(hù)提供风险保障超4654亿元，为84.9万户(hù)次农户(hù)支付赔款(kuǎn)近16.5亿元(yuán)。

　　为更好地发挥保险主业优势，推动农业(yè)保险高质量发展，华山(shān)指(zhǐ)出，阳光财险将(jiāng)继续从以下几个方面深入开展工作：

　　一(yī)是聚焦(jiāo)粮(liáng)食安全，全力推进三大主粮作(zuò)物完全成本保险和种植收入保险，同时紧盯地方农业主导产业及支柱(zhù)项目，广泛研发推广地方特色农产品(pǐn)保险，进一步提升农业经营主体的抗风险能力(lì)，为地方优(yōu)势产(chǎn)业保驾护航(háng)。

　　二是强化科技应用，不断推进(jìn)农险精准承(chéng)保、精准理赔。例如为满足奶牛养殖户的投保需求，公司采用行业领先的“牛脸识别(bié)”技术，赋予每一头(tóu)牛“身份证”，并在承保和理赔环节通过“向(xiàng)日葵农(nóng)险”APP进行线上(shàng)化作业，切(qiè)实提升承保验标的效率和质量，缩短理赔环节(jié)的结案周期；再如运用卫星遥(yáo)感技术助力农险查(chá)勘理赔，快速(sù)准确对(duì)农(nóng)户受灾总体情况进行(xíng)计算，及时完成(chéng)查勘、定损(sǔn)等。

　　三是积极践(jiàn)行企业社会责任，落实农业风险减量管理。公司每年列支专门预算资金，用于农业风险减量工作，通过防灾宣传、灾害预警、参与救灾等方式，不断(duàn)提升“防”的能力、“减”的实效和“救”的服务，最(zuì)大程度降低灾害发生的(de)可能性和(hé)损失程度。

　　然而，普惠金融在蓬勃发展的(de)同时也面临着多方挑战。从当前行业实践看，商业可持续性是普惠保险向前发展需要解决的关键问题之一，对于商业保险来说，兼(jiān)顾普惠性和可(kě)持(chí)续性十分重要。对此，华山表示：“这需要(yào)政(zhèng)府、保险公司(sī)及(jí)社(shè)会各界的携手努力，通过(guò)政策(cè)引导、技术创新与市场培育等多元化手段，来共同推动普惠保险实现可持续发展与全面覆盖。比如政府层面的引(yǐn)导、规范与支持，保险行业的协作与交流，保险机构的(de)产品创新(xīn)、风控能(néng)力强化等。”

　　普惠保险目前还面临着哪些难点？华山指出：“一是服务的广度和深度仍不足，特别是对(duì)于农村和边远地区、低收入人(rén)群的保障覆盖(gài)仍存在提升空间(jiān)；二是产品相对单一、创新不足，保险供给与(yǔ)人(rén)民群众(zhòng)多元化保障需求之间仍存在差距；三是目前行业内(nèi)普(pǔ)惠保险数(shù)据(jù)基(jī)础建设仍不够完善，导致产品(pǐn)定价、风险管理等(děng)方面存在一定(dìng)困(kùn)难。”

健全风险减量服(fú)务体系

提升巨灾保险赔付(fù)质(zhì)效

　　中央金融工作会议阳光财险华山：优化“五篇大文章”服务质效以实际作为助力加快培育新质生产力提出，发(fā)挥保险(xiǎn)业(yè)经(jīng)济减震器和社会稳定器功能，赋予保(bǎo)险业更清晰的行业定位。近期，国(guó)家金融监(jiān)督管理总局提出要(yào)推动健(jiàn)全多方参与的巨灾保(bǎo)险保障体系，指导保(bǎo)险机构发挥风险管理(lǐ)专业优势，做(zuò)好(hǎo)事(shì)前防灾、事中减灾、事后救灾。

　　阳光财险作为行业较早开展风险减量服务(wù)的公(gōng)司，在社区、企业、工程、农业等多个领域(yù)进行了风险减量的探索与实践，通(tōng)过(guò)多(duō)年来的不断深(shēn)耕与(yǔ)创(chuàng)新，取得了一定的风险(xiǎn)减(jiǎn)量成效：

　　一是健全风险减量服务(wù)体(tǐ)系。公(gōng)司组建了覆盖多行业领域的风控专家(jiā)团队和覆盖全国的(de)风控服务人员网(wǎng)络，融(róng)合客户的全生命周期，搭建(jiàn)了保前风勘、保中防损、风控服务于一体的风险工程体系。依(yī)托内外部风控团队，2024年(nián)上半年累计为(wèi)近9000个重点(diǎn)企(qǐ)业客户(hù)提(tí)供了(le)风险减量服务(wù)。

　　二是实施(shī)差异化风控服务模式。针对不同类(lèi)型(xíng)企业客户的风险(xiǎn)减量需求，通(tōng)过(guò)整合(hé)自身和社会(huì)的风险管理资源，差异化订制系统(tǒng)集成的(de)一揽子风险管理解决(jué)方案。比(bǐ)如，面向小(xiǎo)微客户，依托物联网、移(yí)动侦测等技术打造24全时防损(sǔn)卫(wèi)士，目前已(yǐ)服务数千个小微商户(hù)；面向中大客户(hù)，全面推出以商业楼宇、医院为(wèi)代表的(de)行业化(huà)风险管理服务方案，在(zài)某酒店集(jí)团(tuán)服(fú)务中，共协助客户识别、改(gǎi)善(shàn)风险(xiǎn)隐患76处(chù)，获得(dé)客(kè)户高度认可；面向大型(xíng)客户，实施“一企一策(cè)”，提供专属风险管(guǎn)理解决方案。

　　三(sān)是提(tí)升专业防灾减灾能力。始终坚持“专业为基”，组织内外部工程(chéng)、设备、化工等领域专家，广(guǎng)泛开展(zhǎn)安全生产调(diào)研，梳理分析风险数据，复盘行业事故案(àn)例，总结风险管理经验，针(zhēn)对性提供包含企(qǐ)业防损咨询、工程风险咨(zī)询、风险管理培训和应急救(jiù)援演练等全方位防灾减损服务。

　　四是加快创新与风险减量融和。公司自主研发了基于位置智(zhì)能(néng)、灾害大数据技术的“阳光(guāng)天眼风险地(dì)图平台”，目前已开展(zhǎn)精准分析1400余万次，实现对保险标(biāo)的(de)地理风险的智能、精准分析，对承(chéng)保企业的风(fēng)险(xiǎn)监控和快速预警，对防灾减灾服(fú)务(wù)的(de)及时响应。同时还基于卫星遥感监测技术、无人机航拍与(yǔ)三维(wéi)建模打(dǎ)造了多个重大工程项目的风险(xiǎn)减量创新(xīn)案例，试点布设全国物联(lián)网监控网络，支持客户全时风控服务。

　　“近年来，巨灾保险在应对极端(duān)自然灾害、提高社(shè)会韧性、服务社会(huì)治理(lǐ)等方面的功能(néng)越来越受到重(zhòng)视。”华山表示，面对洪涝(lào)灾害(hài)等极端天气等情况，主要可以(yǐ)从以下几个方面(miàn)来提升巨灾保险赔付质效：

　　一是强化灾(zāi)前预警与风(fēng)险防(fáng)控。针对汛期巨灾集中的(de)特(tè)点，公司每年开展全国性的防灾防(fáng)损专项(xiàng)行动，组(zǔ)织风(fēng)险减量服务人(rén)员前往高风险客户现场排查风险(xiǎn)隐(yǐn)患，协助客户增强(qiáng)抵御自然灾害的能力；临灾(zāi)期间还会开展灾前预警(jǐng)与(yǔ)防控行(xíng)动，通过“常规+临灾”结(jié)合的服务举措构建严密的风险减量网络，提高抵御巨灾能力。

　　二是(shì)强化应急备灾演练。为提升(shēng)灾害应急响应能力(lì)，公司常态化开展(zhǎn)防汛防台应急演(yǎn)练，不断强(qiáng)化信息共享(xiǎng)、资源调配、理赔协调的能力，提升应对自然灾害的专业能力(lì)和高效(xiào)快速(sù)响应水平，为后续灾害应对打下坚实基础(chǔ)。

　　三是强化科技应用赋能。公司十分注重“保险+服务+科技”的模式(shì)创新和实践，重视科技赋能巨灾风(fēng)险(xiǎn)减量。通过(guò)“阳光天眼风险地图(tú)平台”的自然灾害评级、强(qiáng)风降水评级有效(xiào)增强灾害分析(xī)能力；另外，轻量级的巨灾模型也已在建设中，期待能为推动(dòng)巨灾保险高质量发展做出贡献(xiàn)。

责任编辑(jí)：曹(cáo)睿潼(tóng)

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