外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智
能将驱动理财公司营收提升15%-30%

　　9月6日，在(zài)网商银行(xíng)主办，信(xìn)银理财、光大理(lǐ)财、平安理财(cái)协办(bàn)的2024Inclusion·外滩大会银行理财金融科技论坛上，麦肯锡全球董事合伙人马奔发布了《银行(xíng)理财六大趋势》，小微经营者等新客群、AI大模型等(děng)新技术的应用(yòng)将重塑银行理财的未来。

　　据悉(xī)，这六大趋势来自麦(mài)肯锡的权威案例研究与数据模型预测，为已发展20年的银行理财行业提供了前瞻洞察。

　　趋势一规模(mó)化：2030年，银行理财市场规模将增长至(zhì)50万亿，成为居民主流理财(cái)方式(shì)。

　　麦肯锡分析，在财富管理客户风险(xiǎn)偏好普(pǔ)遍下移的大背景下(xià)，银行理财将是(shì)客户财富管理配置替代存款的主流品种，其市场管理规(guī)模年增速有望(wàng)达到9%，2030年增(zēng)长至50万亿。

　　趋势二数字化：2030年，银行理财用户数(shù)将超2亿人，手机买理财成为(wèi)核心(xīn)路径。

　　数据显示，银行理财用户从2019年的0.22亿增(zēng)长至今年上(shàng)半年的1.2亿。借助移动互联(lián)网等数字化渠道，银行理(lǐ)财用户规模未来将沿着公募基金轨迹，迎来(lái)持续增长。预(yù)计 到2030年，银行(xíng)理财投资者有(yǒu)望翻倍超2亿(yì)人，手机买理(lǐ)财成为核心路(lù)径。

　　趋势三新客群：小微(wēi)经营者将成为银(yín)行理财(cái)最具潜力的客群之一，至2030年贡献的市场(chǎng)规(guī)模将翻倍。

　　据国家市场
监督管理局统计，截至2023年底，全国共有个(gè)体工商户1.24亿户，中小微企业5200万。超1.7亿户小微企业的每年营业(yè)收入接近(jìn)50万亿，将(jiāng)成为银行理财最具潜力的(de)客群之一，到2030年贡献的市场规模将(jiāng)翻倍(bèi)。

　　趋势四新渠道：2030年，银行理财销售规模的一半将来自于他行 代销(xiāo)。

　　麦肯锡(xī)预(yù)测，随着银行(xíng)理财业务的(de)分销体系进一步开放，以及中小(xiǎo)行的资产管理业务收缩，面对居民的大量(liàng)理财需(xū)求，未来银(yín)行(xíng)机构(gòu)将通(tōng)过代销外部理财子(zi)产品承接。预(yù)计银行理财业务中(zhōng)，他行代销的占比会从(cóng)目前的(de)约28%上升到2030年的(de)50%。

　　趋势五智能化：未来五年，人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%，成本降低10%-30%。

　　麦 肯锡研(外滩大会发布银行理财六大趋势：未来五年人工智能将驱动理财公司营收提升15%-30%yán)究显示(shì)，人工智能技术将推(tuī)动理财(cái)公司实现产品创新和销售渠道智能化，实现人货(huò)精准(zhǔn)匹(pǐ)配(pèi)。资金利(lì)用效率和资产投资效率的提(tí)升，将带动理财公司营收增长(zhǎng)15%~30%。与此同时，人工智能将大幅提升理财公司的信用评(píng)级(jí)和风险量化分析(xī)等能力(lì)，中后台专业(yè)能力的提升(shēng)将使得运(yùn)营成(chéng)本(běn)下降10%~30%。

　　趋势六头部化：银行理(lǐ)财子行业将进(jìn)一步分化，自身业(yè)务竞争力将(jiāng)决(jué)定排位

　　麦(mài)肯锡认为，母行战略重视度高、具备更(gèng)强的投研竞(jìng)争力和三方业务拓展(zhǎn)能力的理财子公司将赢得更多市场份额。

责任编辑：王馨茹

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