数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词

来源：@华夏时报(bào)微博

华夏时报记者(zhě) 卢梦(mèng)雪北(běi)京报道

数据常常被比作数字经济时代的“石油”，而金融行业作为数据要素密集型行业(yè)，其可持续(xù)健康发展与经营数据的质量(liàng)密不可分。

近年来，随着“数据二十条”《“数(shù)据要素×”三年行动计划（2024—2026年）》等重要文(wén)件的(de)发布，金融行业数据要素价值的(de)发挥有了更明确的政策指引(yǐn)和更广阔的发展空间。

9月12日，2024年中国国际服务贸易交易会(huì)（下称“服(fú)贸会(huì)”）开幕。在金融科技论坛上，多(duō)位与会嘉(jiā)宾就数据要素在金融业数字化转型(xíng)与应(yīng)用中的重要角色(sè)展开了探讨(tǎo)。

中国农业银行科技与(yǔ)产品管理局局长王怡在会上指出，传统人工智能以算法(fǎ)为中(zhōng)心(xīn)，在大模型推动下，人工智能开始转向以数据为中心，高(gāo)质量的数据(jù)是大模型(xíng)的发展基础。

华控清交信息科技（北京）有限(xiàn)公司（下称“华控清交”）董事(shì)长张旭东在(zài)会(huì)上表示，数据流通的(de)本质(zhì)在于使用价(jià)值的流(liú)通，而数据使(shǐ)用(yòng)价值由(yóu)具体应(yīng)用场景决定(dìng)。

数(shù)据的价值由场景(jǐng)决定

金融是国民经(jīng)济的血脉，关乎有效资源配置。近年来，金融科技的发展(zhǎn)不仅推动了金融业的数字化转型和(hé)智能升级，还在拓展金融服务的广(guǎng)度(dù)和深度等方面(miàn)，对整个社会经济体系产生了深(shēn)远影响。

而科技金融、绿色金融(róng)、普惠金融、养老金融(róng)、数字金(jīn)融是中央金融工作会议提(tí)出的(de)“五篇大文章”。其中，数字金融在“五篇大文章”中发挥主线作用，对(duì)其他四篇大文章起(qǐ)到重要促进作(zuò)用。

中国银行业协会首(shǒu)席(xí)信息官(guān)高峰在演讲(jiǎng)中指出，金融科技具(jù)有金融属性和科(kē)技属性(xìng)，但(dàn)数字金融(róng)不(bù)只如此。数字金融是以数据要素为核心、数字技术(shù)为驱动的金融生态系统。通过(guò)先(xiān)进的数字(zì)技术，激活数(shù)据要素，找到适合的金融场景，最终(zhōng)形成(chéng)数字(zì)金融业态，是新时代赋予数字金(jīn)融新的含义(yì)。

自“数(shù)据二十条”《“数据要素×”三(sān)年行动计划（2024—2026年）》等重要文件发布、国家数据局成立以来，数据要素、数(shù)据资产化等话题越来越受到各方(fāng)关(guān)注。

中国工(gōng)商银行首席技术官吕(lǚ)仲涛在(zài)介绍工商银行推进数字(zì)金融方面的实(shí)践时就提到，该行持续加强数据中(zhōng)台(tái)建设，依托内外部数据打造覆盖营销、运营、风控(kòng)、产品等板块的智能化数据服(fú)务，建立数据(jù)资(zī)产管(guǎn)控及运营体系，构建数据驱(qū)动的(de)新(xīn)型业务模式。

在金融行业积极探索数字金融发展以及数据要素相关工作不断推进的背景下(xià)，金融数据要素(sù)流通过程中如何评估数据(jù)价值成为一个关(guān)键问题。

张旭东指出，数据流通的(de)本质(zhì)在于使(shǐ)用价值的流通，而(ér)数据使用(yòng)价(jià)值是由(yóu)具体(tǐ)的应用(yòng)场景决定；同(tóng)时，数据的使用风险同(tóng)样也取决于应(yīng)用场景，包括可以通过技术手段解决的信息(xī)暴露风险，以及(jí)不能通过技术手段解决的场景合规(guī)问题。张旭东进一步指出，传(chuán)统的资产运营(yíng)的基本思路是实现(xiàn)预设价值范畴；而数据与传统的资产不同，没有预(yù)设价(jià)值，其运营在(zài)于无限发挥数据(jù)资(zī)源无限的潜在价(jià)值，是一种“经营”，更(gèng)类似于金融机(jī)构本身(shēn)的经营。

释(shì)放金融数(shù)据价值(zhí)，关键是要合规

数据(jù)对于金融科技创新、金融业数字化转型、普惠(huì)金融(róng)发展具有重要的赋能(néng)意义。金(jīn)融数(shù)据在金融机构业务运营与监管机构(gòu)政策制定中都扮(bàn)演着关键角色。

王怡在会上指出(chū)，银行业经(jīng)过多年的信息化建设和(hé)数字化转型(xíng)，积累了大量的结构化数据和相关(guān)的数据处理经验，下一步要从(cóng)适配AI应用的视(shì)角来提升，一方面进一步丰富数据的采集、类型，另一方(fāng)面进一(yī)步(bù)提高数(shù)据质量。

但与此(cǐ)同(tóng)时(shí)，金融业又是(shì)强监管(guǎn)的行业，合规是金(jīn)融业(yè)的“生命线”，金融数(shù)据的敏感性、私密(mì)性要(yào)求银(yín)行对数据实现全面自主可(kě)控，不仅要做好用户关键敏感数据的去除和替换，还要保证数据不出域、模型不联网，确保数据使用的安全合规。

张旭东在接受《华夏时报》记者采访(fǎng)时直言，由于数据本(běn)身(shēn)的特征，通过传(chuán)统的方法流通很容易造成信(xìn)息泄露，因此不(bù)敢流通、不愿流通、不会流(liú)通是数据流(liú)通过程中的重要阻碍。其(qí)中，不愿流通、不会流通(tōng)可以通过市场手段和技术(shù)手段来解决，不(bù)敢流(liú)通才是数据流通中的核心的(de)、根(gēn)本的障碍(数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词ài)。

当前(qián)，随着《数(shù)据安全法》《个人信息保护法》等法律法规的逐步完善(shàn)，我国数据要(yào)素合法合规的基础快速构建(jiàn)，在此背景下，华控清缴(jiǎo)等企业通过隐私计算、多方计算等技术，通过“原始数(shù)据不出域、数据(jù)可用不可(kě)见、使用可控可计量”的(de)操作原则，确保数据在授(shòu)权过程中始终处于严格的(de)安全监控之下(xià)，解决了金融机(jī)构数(shù)据使用中(zhōng)的合规、安(ān)全风险。

在技术手段的保护下，数据流通的(de)诱惑力不(bù)断提升，数据相关产业也迅速发展(zhǎn)。国际数据公司（IDC）预测，中国数据量规模(mó)将从2022年的23.88ZB（计算机存(cún)储容(róng)量单位，1ZB约等于1万亿GB）增长至2027年(nián)的76.6ZB，CAGR（复合年均增长率）达26.3%，位(wèi)列世界第一。

但谈(tán)到当前金融(róng)机构数据要素流通的现状，张旭东向记者坦言，金融行业在数据场景价值释放与数字化转型(xíng)方面走在前沿，是数据要素流通市场最大买家(jiā)，其需(xū)求集中(zhōng)于营销(xiāo)获客、风控、合规场景。但目前金融机(jī)构还基本处于(yú)业务发展(zhǎn)驱动数(shù)据使用的阶段，其自身的行业数据(jù)价(jià)值化尚处于起步阶段。

他表(biǎo)示，金融(róng)行业的(de)“数据经营”可以从跨机(jī)构数据协同使用开始，逐步实现最大化金融行业内部数据资源的价值(zhí)。华控清交正在推动和赋能金融数据跨机构协同使用，其中包(bāo)括金融集团内数据跨机构应用，如智能(néng)资产管理、重复(fù)借贷、沉默客户唤醒、穿透式绩效考核、跨(kuà)境理财通监管等(děng)场(chǎng)景(jǐng)；以及同业跨机构间的数据协同应用，如个(gè)人(rén)合(hé)格(gé)投资者认证、跨行(xíng)对公资(zī)金流水核验(yàn)、跨行资金流向监控等。

此外，数据(jù)确权、数据交易、数据定价等仍是当前数(shù)据流通市场的核心问题。同时，互联网、大(dà)数据、云(yún)计算、人工智能(néng)、区(qū)块链等(děng)数字技(jì)术加速创新融(róng)合，对(duì)算力、算法(fǎ)等数据基础设施的建设也提出了更高数据的价值、风险均由场景决定，合规是金融数据流通的关键词的要求。

张旭东认为，数据要素大规模流通需要进(jìn)一步完善(shàn)基础设施(shī)，数据基础设施分为两部分，一部分是“软的”，一部分是“硬的”。“软的”部分即是法律政策以及各领域、各行业的(de)指导意见。而“硬的”部分(fēn)则包括软件、硬件、算力、算(suàn)法、通讯(xùn)等。华控清(qīng)交也正(zhèng)在参与构建服(fú)务于金融行业数据流通基础设施，赋(fù)能金融行业数字化和智(zhì)能化转型升(shēng)级，助力金融行业更好(hǎo)释放数据要素的(de)潜在(zài)价值。

责任编辑：孟俊莲主编：张(zhāng)志伟

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