海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资
金池”，上万名投资人踩雷

来源 ：拾盐士

海银财富正式“暴雷”！

据新华财经报道，上海市公安局奉贤分(fēn)局今日上午10时对外发布，依法对海银财富管理有(yǒu)限公司（以下简称“海银(yín)财富”）涉(shè)嫌非法集资犯罪立案侦查，对韩某(mǒu)某、韩某(mǒu)、王 某等多名犯罪嫌疑(yí)人采取刑事强制措施。目前公安机关正全(quán)面搜集犯罪证据，全力(lì)推进案件(jiàn)侦(zhēn)办、追赃挽损等各项工作，最大限度保护投资人权益。

官网显示，2006年，海(hǎi)银财富成(chéng)立(lì)于上海陆家嘴(zuǐ)，经(jīng)过十余年发(fā)展，公司在国内(nèi)80余(yú)座主要城(chéng)市先后设(shè)立170余家财富中心，在香港、英(yīng)国、美国等地也逐渐布局。

海银财富拥有员工超2500人，为累计超过14.6万的高净值个人和(hé)机构提供资产配(pèi)置咨询、财(cái)富管理、家族办公室(shì)等综合服务。主营业务为财富(fù)管(guǎn)理、资(zī)产管(guǎn)理、其他(tā)综合业务(wù)金融服务、健康管理服(fú)务，财富管理(lǐ)为(wèi)目前其最大业务板(bǎn)块。

2021年3月26日晚，海银财富在(zài)纳(nà)斯达克上市。根据招股(gǔ)书，海银财富为中国第三(sān)大且增(zēng)长最快(kuài)的第三方财富管理服务机构(gòu)。

另外，海银财富在招股说明书中披露其(qí)为“国内最(zuì)大的房地产固定收益产品提供商”，“提供的(de)产品投资于恒大、融创等(děng)知名、信用评级良好的(de)大
型开发商的房地产项目，期限一般为6-36个月”。

2023年12月
初，海银财富旗下产品开(kāi)始全线停止兑付。至2023年12月中旬，消息开始传出，海银财富及关联公司岩(yán)石(shí)股份(fèn)（维权）的股价连(lián)日暴(bào)跌。

海银财富是(shì)“海(hǎi)银系”核心公司，由韩宏伟、韩啸
父子控制，父子二人系河南商丘(qiū)下海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷(xià)辖县级市永城人。在2023年胡润百富榜(bǎng)上，韩氏父子(zi)以(yǐ)60亿元财富
，排名1008位，是(shì)永城首富(fù)。

而(ér)岩石股份则曾以“匹凸匹”简称闻名(míng)资本市场。在韩宏(hóng)伟儿(ér)子韩啸及其掌管的五(wǔ)牛股权投资基金管理有限公司入主前，由律师出身的鲜 言控 制(zhì)。

海银(yín)系入(rù)主后，注入岩(yán)石股份(fèn)的上海贵酒屡遭质疑。曾有媒(méi)体报道，上海贵酒核心产品线上 销量低、线下难觅(mì)踪迹。公司财报称，其销售模式是(shì)“通过圈(quān)层营销和创新化场景营造，拓(tuò)展团(tuán)购业务”。

海银财富操控数十家空壳公司

构筑规模超
700亿元“嵌套资金池”

2023年(nián)12月中旬，在几乎没有(yǒu)任(rèn)何征(zhēng)兆的情(qíng)况下，驰骋市场(chǎng)超过18年，作为行业头(tóu)部的(de)海银财富，一夜(yè)之间轰然崩(bēng)盘——停止兑付所有理财产品。

多位海银财富投资人向记者透露，海(hǎi)银财富所售的产品起投金额为30万元或100万元，年(nián)化收益率在(zài)7%—10%区间，产品资金 用(yòng)途大多用于给企业融(róng)资。过去几年，海银(yín)财(cái)富(fù)和(hé)五牛控股通过注册投资(zī)公司、伪金交所公司，编(biān)造虚假投资项目，设计包装了大量应收账款类、城投债类等投资理(lǐ)财项目(mù)，随后由海银财富在全国各地下设的170多家(jiā)分公司进(jìn)行销售，诱导(dǎo)了上万名投资人购买(mǎi)，合(hé)计募资金额上百(bǎi)亿元。众多投资(zī)人已经向警方和监管部门提(tí)交了举报材料，等待进(jìn)一步调查(chá)结果和(hé)反馈。

据《证券时(shí)报》报道，记者分赴多地进行实地调(diào)查(chá)发现，海银财富所销售的理财产(chǎn)品全数违(wéi)规，并操控数十家空壳公司构筑了规(guī)模超(chāo)过700亿元的“嵌套资金池”。自此，海银财富运作模式也全面浮出(chū)水面(miàn)：

在销售端，海银财(cái)富依靠分布于90余个城市的上百个线下财富中心，聚集了4万余名高净值(zhí)人群；

在募资环(huán)节，数十个空壳公司以独立第三方的面目出现，投资人的投资款打入这些 公司的(de)账户(hù)，并构筑出一个双层嵌套(tào)结构的庞大资金池；

作为募资工具的(de)理财产(chǎn)品，借道“伪金交所”登记备案，全数涉嫌(xián)非法金融；

在投(tóu)资环节，资
金所投向的底层资产(chǎn)，与募(mù)集说明(míng)书宣称的严重不匹配，大部分资(zī)金去向(xiàng)不明。

调查进一步发现，该等资(zī)金池(chí)所投(tóu)向的底层资产，相 较于募资(zī)额普遍出现严 重缩水，大量底层资产甚至被证实(shí)完全捏造、虚构(gòu)。

据投资人反馈，海银(yín)财富的理财师在向客(kè)户销售产品时，声称是经过登记(jì)备案合法的金交所产品，对投资人构(gòu)成重大误导。

何为“伪(wěi)金交所 ”？

据《中国经营报》此前报道，在部分地区宣 布
辖内金交所清零(líng)的同时，一些“伪金交所”则混迹(jì)于江湖之(zhī)中(zhōng)。

海银财富被立案！构筑超700亿“嵌套资金池”，上万名投资人踩雷yle="font-L">何(hé)为“伪(wěi)金交(jiāo)所”？从多方监管披露信(xìn)息来看，主要是(shì)未经中央金融监管部门批(pī)准，但却打着“金交所”旗号，为违规理(lǐ)财产品提供融资通道 或进行增(zēng)信，从而变相从(cóng)事交易场(chǎng)所业务的(de)一类公司。

地方金融管理局提醒投资者，市场上部分名称或经营范围中(zhōng)带有“信(xìn)用资产”“登记备案”“产登”“产登信息”“产(chǎn)登管理”“产权(quán)交易”“产交信息”“结算
”等字样的企业，未经国家有权部门依法(fǎ)许可，为(wèi)非标债务融资活动提(tí)供(gōng)登(dēng)记备案等服务，属于(yú)“伪金交所”，存在较大风险(xiǎn)。

值得(dé)一提(tí)的是，自2023年(nián)以来，拍卖公司成(chéng)为“伪金交所
”的新马甲。

记(jì)者注意到，市场有言论称：“清理金交所并(bìng)不能改变定融产品的存在，现在债拍模式做得风生水起。”

“从市场方
面的实际(jì)情况来(lái)看，我们注意到 一些中(zhōng)等偏弱区域已经重新(xīn)放开了‘类(lèi)定融’产品的融 资，在产
品结构设 计(jì)方面由(yóu)城投对投资人(rén)‘一对多’的资金流调整为城投平台对(duì)交易服务(wù)机构的‘一对一’的资金流，投资人的资金归集由交(jiāo)易服务机构通
过合 法合规的方式处理。”专业投资机构(gòu)西政资本近期也撰文提到。

西政资本内部人士向记者进一步(bù)解释道：“‘一对多’指的是个(gè)人投资人分别把投资款投到城(chéng)投账上，‘一对一’指的 是(shì)个(gè)人投资(zī)人(rén)先把资金集合到一个统一的机(jī)构平台上（也就是交(jiāo)易(yì)服务机构），再转到城投账上。一般指的是一(yī)些线上(shàng)拍卖公司(sī)或者(zhě)清算公司。”

“只要城投公司融资需(xū)求还(hái)在，投资人的‘城投(tóu)信仰’还在，‘伪金交所’就会以不同的‘马甲’层出不(bù)穷地出
现，这才(cái)是金交所清 理整治工作最棘手的问题所在。”某金交所从业人士对记者直言。

（本文综合来(lái)源：中国经营网、《证券(quàn)时报(bào)》、新(xīn)华财经、中国基金报(bào)、上海市公安局奉(fèng)贤分局(jú)等）

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