厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”

4月29日晚间，厦门(mén)银行（601187.SH）发布2023年年报及2024年一季报。2023年，该(gāi)行调结(jié)构、稳增长(zhǎng)成效显著，稳中有进(jìn)韧性足，总资产达3906.64亿元，较上(shàng)年末(mò)提升5.24%；贷款总额为2097.01亿元，较上年末增长4.65%，信贷规模稳健增长；营业(yè)收入(rù)56.03亿元，归母净利润26.64亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)6.30%，经营效益稳步提升。

截至2023年末，该行不良贷(dài)款余额、不良贷款率较(jiào)上年末实现(xiàn)双降，不良(liáng)贷款(kuǎn)余(yú)额16.02亿元，较上年末下降1.21亿元，不良贷款率(lǜ)厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”0.76%，较(jiào)上年末下降0.10个百(bǎi)分点；拨备覆盖率412.89%，较上年末上升24.96个百分点，风险抵补能力进一(yī)步增强。

该行2024年一季度稳增长态势延续。2024年1一3月(yuè)，该行实(shí)现营业收(shōu)入14.89亿元，同比增(zēng)长3.68%，归母净利润7.52亿元，同(tóng)比增长4.35%，经营质效(xiào)稳步提升。截至2024年3月末，该行(xíng)不良贷款率0.74%，较上年末(mò)下降0.02个百分点，拨备覆盖率412.01%，风险抵补(bǔ)能力保持充足，资产质量持续保持优(yōu)异(yì)水平。

经营发(fā)展质效(xiào)稳步提升不良贷款率(lǜ)稳居(jū)行业第一梯队

2023年是厦门银行第五轮三年(nián)发展战略规划的“收官(guān)之年(nián)”。该(gāi)行认真贯彻落(luò)实国(guó)家政策与监管要求，坚持稳中求进工作总基调，推进战略落地(dì)执行，实现资产规(guī)模稳步增长、净利润稳步提升(shēng)、不(bù)良率持(chí)续降低、拨备覆盖率充(chōng)足，经营业绩稳中(zhōng)有进。

该行2023年实现营业收入56.03亿元，在LPR持续下调、市场利率(lǜ)持续走低的环境下(xià)，持续推进大零售战略转型，实现个人业务营业(yè)收入14.54亿元。同时，该行立足并持续深化对公客群分层分类经营(yíng)，实现公司业务营业收入33.12亿元；非利息净收入(rù)12.76亿元，同比增(zēng)长15.44%，营收结构优化；归母净利润26.64亿元，同比增(zēng)长6.30%，盈利能力持续(xù)提升。

该行重(zhòng)视投资者回报，保(bǎo)持(chí)持续稳(wěn)定的高分红。2023年利润分配(pèi)预案拟每10股派发现(xiàn)金股利3.10元（含税），合计拟派发现金股利共计8.18亿元（含税），较2022年(nián)增加0.53亿元(yuán)，现(xiàn)金分红(hóng)比例为(wèi)30.71%，分(fēn)红比例持续三年保持(chí)在30%以上，在行业内(nèi)处于较高(gāo)水平。

截至2023年末，该行总(zǒng)资(zī)产(chǎn)3,906.64亿元，较上年末增(zēng)长5.24%，资产规模稳步扩大；贷款总额为2,097.01亿元，较上(shàng)年(nián)末增长4.65%，该行将资源(yuán)聚焦于支(zhī)持实体经济，持续厦门银行发布2023年年报：稳中有进高质量发展势头良好不良贷款指标实现“双降”加大对普惠金融、科技创新、绿(lǜ)色发展等重点领(lǐng)域的贷款(kuǎn)投放；存款总额增长至2,075.75亿元，实现(xiàn)存贷(dài)款规模双双增长。

资产质量方面，该行(xíng)持续(xù)强化全面风险管理，加大重点领域风险化解、清(qīng)收处置力度，资产质量进一步优化。截至2023年末，该行不(bù)良贷款余(yú)额16.02亿元，较上(shàng)年末下降(jiàng)1.21亿(yì)元，不良贷款率0.76%，较上年末(mò)下降0.10个百分点，不良贷款余额及不良贷款率双双下降，不良资产管控能力持续加(jiā)强(qiáng)；拨备覆盖(gài)率412.89%，较上(shàng)年末上升24.96个百分点，风险(xiǎn)抵补能力进一步(bù)增强，业务发展基础(chǔ)稳固。

值得(dé)一提的是，厦门银(yín)行多年(nián)来资产质量持续优化。2017年至(zhì)2023年，该行不良贷款率分别为1.45%、1.33%、1.18%、0.98%、0.91%、0.86%、0.76%，近(jìn)七(qī)年(nián)逐年下降，2023年(nián)不良贷(dài)款(kuǎn)率创新低，稳居上(shàng)市银行第一梯(tī)队。2017年(nián)至2023年，该行(xíng)拨备覆盖率分别为(wèi)195.39%、212.83%、274.58%、368.03%、370.64%、387.93%、412.89%，拨备覆盖率稳(wěn)健(jiàn)提升，资产质量持续夯实，持续保持同业优异水平。

厦门银行优异的(de)资产质(zhì)量主要归功于日益强化的全面风险管理水平。该行不断探索创新，通过数字科技(jì)赋能、组织架构调整等措施，进一(yī)步提升实(shí)质性信用风险把控(kòng)能力和全面风险管(guǎn)理水平，上线新信贷管理系统，成立零售风险管理部推行风险内嵌，在授信各环节(jié)充分运用大数据信息，使得不良(liáng)贷款率逐年下降。

截(jié)至2024年3月末(mò)，该行不良贷款(kuǎn)率再创新低，进一步降至0.74%，较上年末下降0.02个百分点(diǎn)，拨备覆盖率412.01%，风险抵补能力保持充足，资(zī)产质量持续保(bǎo)持优异水平。

全力做好“五篇大文章” 服务实体经济质效更足

2023年，厦(shà)门(mén)银行坚持以服务实体经济为宗旨，以五大(dà)重点任务(wù)为抓手，拓客户、调(diào)结构(gòu)、控风险、提效(xiào)能，全力以赴做好“五篇大文章”，为加快建设金融强国贡献(xiàn)力量。

该行(xíng)对公业务以服务实体经济高质量发(fā)展为主赛道，持续加大对普惠金融、科(kē)技创新、绿色发展等重点(diǎn)领域的贷(dài)款投放，从(cóng)稳增长、调结构两方面积极发力，持续巩(gǒng)固(gù)基本盘，提速发力新赛道。截至2023年末，该行企业贷款(kuǎn)和垫款余额（不(bù)含(hán)票据贴(tiē)现）1,117.51亿(yì)元，较年初增(zēng)长7.83%，对(duì)公贷款（不含票据贴现）的不良率为1.09%，较年初下降(jiàng)0.30个百分点，服务(wù)对公客户(hù)总数、对公电子(zi)渠(qú)道(dào)签约客户数分别较上年末增(zēng)长17%、23%。

过去一年，该行(xíng)在普惠金融(róng)方面(miàn)精耕细作，小微服务增(zēng)量扩(kuò)面。截至2023年末，该(gāi)行普惠型小微企业(yè)贷款余(yú)额717.28亿元，较年(nián)初增加106.88亿元，增幅17.51%；普惠(huì)型小微企(qǐ)业贷款增速高于全行各项贷款增速，普惠型小(xiǎo)微(wēi)企业贷款客户数较年初增幅为15.14%，普惠型小微企(qǐ)业平均利率为4.02%，较2022年末有所下降，全面(miàn)完成监管部门“两增(zēng)”考核(hé)目标，普(pǔ)惠涉农贷(dài)款余额(é)38.72亿元，较年初增幅23.95%。

该行(xíng)积极响应国家“双碳”战略，持(chí)续开发绿色重点领域、重点绿色环保产业，持续建设绿色金融专营业务体系，全(quán)面提升绿色金融能力(lì)，绿色贷(dài)款延续高增(zēng)。截至2023年末，该行(xíng)累计发行绿色债券(quàn)20亿元；绿色(sè)贷款余额（人行口(kǒu)径）71.11亿元，较年初增幅72.14%，新发放绿色贷款主要用于(yú)基础设施绿色升级(jí)、清洁可再生能源(yuán)、节能环保等产业。

在科(kē)技金融方面(miàn)，厦门银行积极响应国家科技自立自强的发展战(zhàn)略，针对科技(jì)型企业出台“高新贷”专案，将高新技术企业、专精(jīng)特新企业、省级(jí)“科技小(xiǎo)巨人”企业等纳入专案支持(chí)范围，从审批时效、融资成本等方(fāng)面给予企业大力支持。截至2023年末，该行(xíng)高新贷专案客户(hù)超1000户，贷款余额87.07亿元，较年初增(zēng)幅达42.55%，表内外信贷余额近140亿(yì)元。

在(zài)零售业(yè)务方面，截至2023年末，该行个人(rén)存款余额671.50亿元，较上年末增长117.59亿元，增幅21.23%，零售存款成本率较去年同期降低4bp，实现规模增长和(hé)利率管控双成效；个(gè)人贷款余额754.34亿元(yuán)，个人经营性贷款(kuǎn)余额458.76亿元(yuán)，较上年末增长49.48亿(yì)元，增幅12.09%，零售客(kè)户(hù)256.17万户，较上年增长6.54%，大零售战略转型成效显著。

在数字化浪潮中，厦门银行深(shēn)入推进数字化转型，不断加强数据治理及应用，落地多个科技项目，赋能提(tí)升经营效能。以数字员工项目为例，截至(zhì)2023年末，公司(sī)陆续推出智能运营机器人、询证函智能审核(hé)机器人、财报解析机器人等60余个数字员工产品，累计自动化执行流程超29万次，自动化下载、处理文件超493万份，节省人力成本超1180人/月，节省纸张打印 260万张，产出投入比(bǐ)（ROI）约为(wèi)9，降(jiàng)本增效成果明显。

2024年是该行第六(liù)轮三年(nián)发展(zhǎn)战略规划的首年，该行将立足“聚焦”和“深(shēn)化”两大关键词，坚定执行“业务(wù)战略、分行战略、协同战略、ESG战略”四大业(yè)务发(fā)展战略，朝着“结构优化、质效优先、安全稳健、特色(sè)鲜明、机制灵活”的战略目标(biāo)不(bù)懈奋进(jìn)，并依托该行资源禀赋全力做好(hǎo)“五篇大文章”，推动各项业务再上新(xīn)台(tái)阶，为广大投资者、客户以及社会创造更(gèng)多价值(zhí)。(CIS)

校(xiào)对(duì)：赵燕

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