辛治运：金融机构需深入推进数字化转型

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专题：第六届中国金融科技论坛

　　2024年服贸会(huì)专题活动之一(yī)——“第六届中国金融科技论坛(tán)”于9月12日(rì)-13日在北京举行。广发证券副总经理、首席信息官辛治运(yùn)出席并演讲。

　　辛治运(yùn)指出，数字化转型不仅(jǐn)是政府部(bù)门在(zài)推动，也是金(jīn)融机构适应市场快(kuài)速变化的必然反应。市场结(jié)构、经营(yíng)主体结构和客户结构的发展变化都要求金融机构进行数字化转型，推动行业的创新。

　　他认为，面对(duì)数字经济时代的到来和激烈的市场变化，金融机构需要通过业务模式和增长模式的(de)变革(gé)，同时提(tí)升自身的科技能力，打造行业生(shēng)态，深入推进数字(zì)化(huà)转型(xíng)。

　　他介绍称，国内的金融机(jī)构也在积极探索大模型应用，基于大模(mó)型的生成式AI将成为金融业广泛的(de)技(jì)术底座。部分(fēn)金融机构(gòu)选择在行业大模型、自(zì)研大模型基础上做大模型应用(yòng)，广发证券主要通过(guò)在通用大模型基础上进行微(wēi)调，也开(kāi)发了不(bù)少应用，包括智能问答、研报、投(tóu)顾、投行、运营等领域。

　　以下为演讲实录：

　　辛治运：各位同仁，很高兴在本次服贸会金融科技论坛上给各(gè)位报告证券业、金融业数(shù)字化转型方面的一些(xiē)探索与实践情况。

　　第一部分(fēn)，行业(yè)数字化转型的基本情况。

　　首先，国家高度重视(shì)数(shù)字经济，持续(xù)完(wán)善顶(dǐng)层(céng)的布局规划。如(rú)2019年党的(de)十九届四中全会将数据明(míng)确提升为与劳动、资本(běn)、土地、知识(shí)、技术、管理(lǐ)同等重要的生产要素(sù)；2023年组建国家数据局；2024年政府工作报告把加快发(fā)展新(xīn)质生产力（包括了深入推进(jìn)数字(zì)经济创新发展）列(liè)为十大工作(zuò)任(rèn)务首(shǒu)位。从这一(yī)系列(liè)的政策导向，我们可以看到整个国家高度重视数(shù)字化转型，各个行业也在推动数字化转型。

　　在行业层(céng)面，人民(mín)银行(xíng)、金融监(ji辛治运：金融机构需深入推进数字化转型ān)管总局、证监会，以及行业协会(huì)，均持续出台(tái)相(xiāng)关政策，推动金融行业的数字(zì)化转型(xíng)。比如人行在2022年1月发布《金融科技发展规划（2022-2025年(nián)）》；证(zhèng)监会(huì)也在2021年10月发布《证券期货业“十(shí)四(sì)五”科技发展规划》，提出数字(zì)化转型等重点工作，以及2024年3月发布了《关于(yú)加强证券公司和公募(mù)基金监管加快推进建设一流投资银行和投(tóu)资机构的(de)意见（试行）》；中证协也发布了三年提升规划等内容(róng)。行业相关(guān)监管部门和单位都在推动数(shù)字化转型的落地(dì)。

　　数字化(huà)转(zhuǎn)型不仅是政府(fǔ)部(bù)门在推动，也是金融机构适应市场快速变(biàn)化的一个必然反应。市场结构、经营主体结构和客户结构的发展变化(huà)都要(yào)求(qiú)金融机构进行数字(zì)化转型，推动(dòng)行(xíng)业的创新。下面，我尝试从这些维(wéi)度(dù)进(jìn)一(yī)步分(fēn)析。

　　首先(xiān)是市场方面(miàn)，市场结构已经从卖方市场演变成买方市场，数字产品更新换代非常频繁。比如说财富管理领域，我(wǒ)们可以看到银行、证券公司是传统提供服务的(de)主力，第三方财(cái)富管(guǎn)理、互联网理财等机构也都在做财富管理方面的业务(wù)，导致市(shì)场竞争非常激烈，参与机构众多。右图是头(tóu)部券商手机证券APP近年的更新(xīn)迭代次数统计(jì)图，近两年，可以看到(dào)头部券商(shāng)APP每年都更新二、三(sān)十次，更新量大，从一个(gè)侧面反映(yìng)了券商(shāng)为满足客户的需(xū)求、提升客(kè)户体验(yàn)，不断(duàn)推陈出新，竞争也是非常激烈的(de)。

　　从经营主体上(shàng)看，很多行业都出现了跨(kuà)界(jiè)竞争，比如银行业(yè)，腾讯(xùn)发起的微众银行、阿里系蚂蚁集(jí)团发起的网商银行(xíng)，百度、字节等不(bù)少平台企业(yè)利用自身网络优势不断拓展金(jīn)融(róng)行(xíng)业服务，由于互联网行业与金融行业的认知差距(jù)，跨界竞争(zhēng)打法对金融行业呈现(xiàn)了一定程度上的降(jiàng)维打击，对(duì)金融行业形成了不少冲击。所以(yǐ)我们经常问自己一个问题，如果对互联网企业放开(kāi)金融牌照(zhào)，金融机构的生存会(huì)变得非常艰难，这也就要求我们金(jīn)融行业主动适应变(biàn)革进行金融数字化转型。

　　从客户方面看，客户(hù)迁(qiān)移成本降低、忠诚度下降，客户需求(qiú)不断升级，呈现(xiàn)多元化发展。比如机构客(kè)户对于证(zhèng)券服务(wù)、股权投资等方面的需求是非常复杂(zá)、多元(yuán)化的，要求金融机构提供一体化、综合(hé)化的服务，对(duì)金融机(jī)构的要求(qiú)会越来越高，需要(yào)我(wǒ)们(men)全方位地提供整体(tǐ)解决方案。

　　面对上述市(shì)场结构(gòu)和客户需求的(de)变化，国内(nèi)外金融机构持续推进数字化转型，深刻改变了业务(wù)经营(yíng)模式和增长模(mó)式，同(tóng)时与合作(zuò)伙伴(bàn)组建生态合作关系。比如(rú)业务经营模式，原来银行、证券业(yè)、保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司设(shè)一个营业部或营(yíng)业网点就可以(yǐ)拉到客户(hù)，但这种方式现在已经行不通了，大家可能观察到一些证(zhèng)券公司已在主动减少营(yíng)业部，这种线性增长方式越来越难(nán)以为继。现在都转变为数字化方式，变成流量*转化率*客单价格*复购率的乘法(fǎ)关系(xì)，对这些指标我们单独设置考核目(mù)标(biāo)来提升增长率。实际(jì)上(shàng)，任(rèn)何一个指标的提高，比如转(zhuǎn)化率，都会(huì)造成(chéng)乘数效益，对增(zēng)长效果(guǒ)会(huì)有比较大的改变。原来我们的经(jīng)营场所主要是(shì)网点(diǎn)和(hé)渠道，现在变成了以(yǐ)线上(shàng)平台、网络场景为中心，需要围绕客户端到端数字行为的深度经营，这些都是非常(cháng)大的转变。当然，科(kē)技能力升(shēng)维、提升自身科技能力一直是数(shù)字化转型(xíng)中非常重要的举(jǔ)措，刚才很(hěn)多(duō)领(lǐng)导和(hé)专家也都讲到了AI大模(mó)型的应用(yòng)对于提升数字化、科技能(néng)力有非常大的作用。总之，面对(duì)数字经济时代的到(dào)来和激烈的(de)市(shì)场变化，我们通过业务模(mó)式(shì)和增长模(mó)式的变革，同时提升自身的科技能(néng)力(lì)，打造行(xíng)业生态，深入推进数字化转型。

　　以海外同业为例，高盛(shèng)积极布局金融科技，转(zhuǎn)型为科技(jì)公司，比如高盛前CEO曾(céng)多次(cì)公开(kāi)强调高盛(shèng)是一个科技公司、是一个(gè)平(píng)台，IT团队超(chāo)万人，占员工总数1/3，它的金融科技产品、竞争优势(shì)最核心的基础是SecDB，可根据客户需求开发(fā)产品，以API的方(fāng)式给客户服务。高盛也投资和孵(fū)化了大量科创公司(sī)，包括区块链、数据分(fēn)析等金融科(kē)技基础设(shè)施，也包括支付及各类(lèi)金融(róng)业态的科技前沿，分享增值(zhí)红利，吸收科技成果助力自身金融科技发展。

　　摩根士丹利也高度重视信息技术对市场(chǎng)的(de)冲击(jī)、引领和融(róng)合，一(yī)方面(miàn)形成了以NBA、GPS、资产整合和风险分(fēn)析平台为(wèi)辛治运：金融机构需深入推进数字化转型核心的数字化经营模式(shì)，超过90%的投顾使用至少其中两款数字化财富管理工具，在数字化赋能下投顾效率和公司整体服务(wù)效率大幅提高，取得了非常(cháng)好(hǎo)的效果(guǒ)。另一(yī)方(fāng)面，也是通过寻求优质的合作伙伴(bàn)并建立合作伙(huǒ)伴关系(xì)，推进公(gōng)司的投顾运营、客户获取、客户服务方面(miàn)的数字化(huà)进程。

　　贝(bèi)莱德(dé)则以“一个贝(bèi)莱德”为原(yuán)则，通过统一的风险管理(lǐ)平台(tái)“阿拉丁”开展相关业务。据报道，这个平台为世界65个国家超过200家(jiā)金融机构提(tí)供综合性解决方案，跟踪了(le)6.5万个投资组合，这些客户涵盖保险、资产管理机构、银(yín)行、养老(lǎo)金、主权基金、政府部门等等，提供了(le)全方位的投资决策(cè)和风控支持，2021年技术变现收(shōu)入超过13亿美元。这些是海外同业(yè)的案例。

　　在国内，银行业大概从2018年前后开始推进数字化(huà)转型，并持续加大整体投入。这个图是根据年报等公开信息收集整理的6家国有行(xíng)及12家股(gǔ)份行(xíng)2021-2023年科技投入与人员数量(liàng)统计，可以看到整体上是向上的增长趋势，近(jìn)两年部分银(yín)行有一些投入减少了，但总体来说还是一个增长的(de)态势。

　　证(zhèng)券(quàn)业，头部前十家证(zhèng)券公司从2020年起明显(xiǎn)加大IT投入，扩充IT人员数量。比如华泰证券2023年信息(xī)技术投入25.78亿，华泰证券2023年IT人员3286人，其他公司则从2020年开始都有显著(zhù)提高。整体投入上，上升(shēng)趋势还是比较明显(xiǎn)的。

　　对于生成式AI，凭借相对成熟的技(jì)术能(néng)力，海外金(jīn)融机构正密集上(shàng)线生成式AI应(yīng)用。比如汇(huì)丰银行的反洗钱、风险监控(kòng)，穆迪(dí)的舆情监控、风险评估助手，以及(jí)花旗的办公助手、监管咨询(xún)分析等等，这一页展示(shì)的都是海外金融机(jī)构的生成式(shì)AI典型(xíng)应用。

　　国内(nèi)的金融(róng)机构也在积极探索大模型应用，基于大模型的生成式AI将成为金融(róng)业广泛的技术底座。部分金融(róng)机构选择在行业大模型、自(zì)研大模型基础上做大模型应用，广发证券主要(yào)通过在通用大模型基础上进行微(wēi)调，也开(kāi)发(fā)了不少应用，包(bāo)括智能问答、研报、投顾、投行、运营等领(lǐng)域。

　　第二部分，给大家分(fēn)享一下广发证券在(zài)数字化转型(xíng)方面的实践。

　　围绕刚介绍(shào)过的五大维度的升维和变革，借鉴先行者的经验(yàn)和教(jiào)训，广发证券以公(gōng)司战略引领，从(cóng)增(zēng)长模式(shì)、业务经(jīng)营模式升级、行业生态合作出(chū)发(fā)并作为转型方向，聚焦四大(dà)业(yè)务板块和中后台经营管理转型与核心能力打造，制订(dìng)了数字化转型整体规划，持续推进数字化(huà)转型落地。其中，我(wǒ)们持(chí)续夯实自(zì)身的(de)科(kē)研能力，尤其是在生成式(shì)AI方面大力探(tàn)索、在大数据方(fāng)面也加大投入，建立起了(le)一支有战斗力的数字化团队。这次主要给大家介绍5个数字化转型的实践案例。

　　第1个案例是数(shù)字化提升服(fú)务能力，驱(qū)动财富管理买方投顾(gù)转型。财(cái)富管理过(guò)往产品代销的业务模式无法做到真正的“以客户为中心”，为客户(hù)推(tuī)荐的投资建(jiàn)议难以匹配真实需求，存(cún)在(zài)客户管理粗放、服务(wù)资(zī)源错配等问题，导致客户体验不佳。广发证券不断深化(huà)财富管理转型，通过数(shù)字化技术不断提升服务能(néng)力。在投(tóu)资(zī)端，基于深度的投研分析、丰富的产品(pǐn)体系，为客户提(tí)供一站式的财富解决方案；在(zài)投顾端，推行客户AUM管理模式，以客户资产的保值增值作为考核指标，使员工和客户(hù)形成长期利(lì)益关系，陪(péi)伴客(kè)户(hù)成长(zhǎng)。“投(tóu)”与“顾”两端赋(fù)能，助力财富管理向(xiàng)买方投顾(gù)转型。

　　第2个案例是推出“广发智(zhì)汇”一站式机构服务平台，更好地服务机构与企业客户(hù)。在机构(gòu)服务综合化趋势下，如何优化公司内部协同机(jī)制、整合碎片化的业务场景，是券商公(gōng)司服务转型的探索重点。广发证券(quàn)以(yǐ)“一个广发”理念为(wèi)核心，统筹集(jí)团资源，整合多业务场景(jǐng)，打造以客户为(wèi)中心的综合服务平(píng)台“广(guǎng)发智汇”，提(tí)升公司机(jī)构(gòu)服务质量和效率。平台面向机构客户提供一站式、综合化服务(wù)，还通(tōng)过统一机构客户画像，挖掘客(kè)户(hù)个性化需求，从而建立(lì)起数字化的(de)线上(shàng)线下(xià)客户闭环(huán)运营体(tǐ)系。广发智汇提(tí)供的服务之一，是广发“董秘宝”合规交易服务。通过提供合规核(hé)心(xīn)算法、合规交易提醒，能够规范上市公司特定(dìng)股东(dōng)交易行为，助力市场健(jiàn)康发展。董秘宝(bǎo)有效解决(jué)短(duǎn)线交易、敏感期交易、违反(fǎn)公开承诺、信息披露违(wéi)规、股东违规减持或(huò)未按计划增持(chí)等5大类违规交易问题，已签约(yuē)上市公司数(shù)百家。

　　第3个案例是自主(zhǔ)研发机构交易门户(hù)“投易(yì)通”，它是为银(yín)行、私(sī)募等金融机构提供一体化专业交易服务，解决了银行、私(sī)募等机构在多元(yuán)资产配置时，面临的产品(pǐn)净值化管理及运(yùn)营(yíng)复杂化的一系列问题(tí)。广发投易通具备完善的产品管理体系(xì)，集成广发金融研究服(fú)务，如广发研究所研报、基金投(tóu)研工具(jù)，提供专业投资交易工具，投中环节(jié)重点打造了资产配(pèi)置、产品管理核心功(gōng)能，投后提供运营(yíng)管(guǎn)理、绩效归因等专业服务，构建了投前、投中、投后的闭环服务，为(wèi)银行、私募(mù)等客户提供一站式金融投资管理解决方案。“投易通”近(jìn)三(sān)年累计运行产品(pǐn)数、累计交(jiāo)易总额复合增长率翻了一倍(bèi)，效果(guǒ)还不错，也连续多年获得《证券时报》机构经纪商(shāng)君(jūn)鼎奖。

　　第4个案(àn)例是打(dǎ)造“泰(tài)坦”全品种投资管理一体化(huà)平台，高效支撑复杂业务快速展业。券商自营、场(chǎng)外衍生品、资管等各类投资交易业务，早期都(dōu)是(shì)采购供应商的系统(tǒng)，长期存在资源碎片化、协同管理难、业(yè)务支持慢等问题；在面对多市场品种交易、跨境业务、复杂衍生品的复合业务场(chǎng)景时，对业务发展形成(chéng)严重制约。为(wèi)提升公司的投资(zī)管理能力，我们于20年启动了一(yī)体(tǐ)化(huà)投资管理平台的(de)建设，并命名这个平台为“泰坦”。整体上(shàng)看，它在四个技术底座的基础上形成了四大功能板块，通过统一(yī)规划设(shè)计和中台化建设，逐步实现了投资(zī)交易业务跨场(chǎng)内外、跨境内外、全市场和全(quán)品种的一体化管理，定价能力每日突破300万(wàn)次，峰值700笔/秒，衍生品(pǐn)的定价、复杂业务的定价能力还是非常强大(dà)的，高效的支撑了复杂衍生品等业务的开展(zhǎn)。

　　最后1个案例，大语言模型是人(rén)工智能的全新(xīn)里程碑，对数字化转型意义(yì)重大。广发证券已构建了本地私有化(huà)的大语言模型平台，并已完成20多个应用场景落地(dì)，如(rú)客服助手、资讯摘要(yào)、研报解读等等，还包括IT研发方面代码补全、代码注(zhù)释等，提升研发效率。我们认为(wèi)，未来几年(nián)大模(mó)型技术将为企业经营带来多项颠覆性变(biàn)革，有望成为重要的基础设施，需要重点(diǎn)持续探索、建设(shè)。

　　广发证券(quàn)仍(réng)在深入推进数字化转型，近年来我们做(zuò)了大量的(de)工作，有成果也有教训，时间关(guān)系(xì)，我今(jīn)天的报告就到此(cǐ)为止，有机会再跟各位同行交流、学习，请大家批评指正，谢谢。

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责任编辑：梁(liáng)斌 SF055

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