车贷新规显效 银行、汽车金融公司入局 记者实探“0首付”成色几何

“5年0息，旧车抵首付(fù)，限时金融置换政策！”4月25日，中国证(zhèng)券报记(jì)者来(lái)到北京(jīng)海淀(diàn)区特斯拉品牌某体验店，醒目(mù)的(de)营销广告牌引起记(jì)者注意。该店(diàn)营销人员(yuán)小崔告诉记者：“新增购车能做到3年0息，昨天(tiān)还推出‘0首付(fù)’购车活动，对接(jiē)平安银行、微(wēi)众银行、招商银行等。”

“0首付”“0利息”“0元换新”……据(jù)中国证券报记者调研，包括广汽埃安、一汽丰田、东风本(běn)田等在内(nèi)的多个(gè)汽车厂家正(zhèng)携手金融机构，推出各类贷(dài)款购车优惠活动，其背后(hòu)与中国人民银行、国家(jiā)金 融监督管理总局4月印发的《关(guān)于调整汽车贷款有关政(zhèng)策的通知》息息相关。在诸多政策利好作用下(xià)，汽车市场价格战(zhàn)已(yǐ)从(cóng)汽车价格蔓延至汽车贷款产品，继汽车金融公司后，商业银行也悄(qiāo)然入(rù)局。

“0首付”购车

“我们是纯0利息，贷款(kuǎn)没有一点费率，也没有其他手续费用 ，是厂家补(bǔ)贴，新增购车也(yě)能做到3年0息贷款，4月份才有的活动。对接招商银行、平安银行、微众银行、中(zhōng)国(guó)银行、建设银行等。”小崔说。

当记者问(wèn)及ModelY车(chē)型时，小崔热情地向记(jì)者介绍了特斯拉刚刚推(tuī)出 的“0元季”活动。“现在这款车是24.99万元，有‘0首付’和(hé)‘0利息’两种贷款方案。0首付的话，5年月供4722元；0利息的话，首付(fù)7.99万元，置换5年0息(xī)贷(dài)款。但‘0首付
’和‘0利(lì)息’不能同时享(xiǎng)受。”

记(jì)者调研发现，当前联(lián)合金(jīn)融机(jī)构推出“0首付(fù)”“0利息”的(de)车企并(bìng)非特斯拉一(yī)家，广汽(qì)埃安、一汽丰田、东风本田、奔驰等(děng)车企均于近期推出类似优惠政策。

北京一汽丰田某4S店销售人员告诉中国证券(quàn)报记者，该店(diàn)4月份推(tuī)出的优惠贷款政策包括最高8年(nián)0首付，36期0利率，1年0利息等。“0首(shǒu)付
，支持6-8年(nián)长期限贷款，等额等息。0利率，需交(jiāo)40%首付，三年可0息贷款。二者不可同时申请。”

北京西城区沃尔(ěr)沃(wò)品牌某体验(yàn)店销售(shòu)人员小苏向记者表示：“贷款购车，不仅可(kě)以比全款(kuǎn)购车便宜1万元
，而且(qiě)还能做到免息贷(dài)款。一般是分(fēn)期贷款(kuǎn)5年，第一年免利息。车主可在1年后提前还款，此时(shí)还款没有违约金(jīn)，所以相当于变相的分期0利息。”

车贷新(xīn)规(guī)显效

汽车厂家 携(xié)手金融机构，推出包括“0首付”“0利息”“0元换新”等在(zài)内(nèi)的优(yōu)惠活动背后，与4月出台的(de)“车贷新规”息息相关。

招联首席研(yán)究员(yuán)董希淼告 诉记者，“车贷新规”明确
自用汽车贷款（包括(kuò)燃油汽车和新能源汽车）发放比例由金融机构确定，最高可(kě)达100%，进一步提高居民借助贷(dài)款购买汽车的 能(néng)力。

根据此前规定，自用传统动力汽车(chē)、自
用新能源汽车贷款最高发放比例分别为80%、85%。车贷新(xīn)规的实施无疑降低了消费者(zhě)购车门槛，让消费者能够享受到真正(zhèng)意义(yì)上的“0首付”。

事(shì)实 上，在(zài)汽车市
场，“0首付”购车并非新(xīn)鲜事。但此前往往有严格(gé)的特(tè)定(dìng)条(tiáo)件限制，并且厂家或金融机构可能会(huì)通过提高贷款利率、手(shǒu)续费用等方(fāng)式(shì)平衡(héng)收益和(hé)风险。

“过去所谓的‘0首付’购车活动(dòng)，虽然对
消费者而言是‘0首付’，但(dàn)实(shí)际上是汽(qì)车厂家或者下属(shǔ)的汽车金融公司承(chéng)担了首(shǒu)付款，其他金融机构仍(réng)然有首付款(kuǎn)要(yào)求。新规明确贷款比例由金(jīn)融机构自主确定，如果(guǒ)最高贷100%，那么对消费(fèi)者和金融(róng)机构(gòu)而言，都是真正意(yì)义上的‘0首付’。”中国邮政储蓄银行(xíng)研(yán)究员娄飞鹏告 诉记者。

董希淼表示(shì)：“0首付”意味着 最(zuì)高可全额贷(dài)款，汽车(chē)金融公司信贷要求相对宽松，此前出现过(guò)打擦边球的“0首付”现象。而银(yín)行普遍比较(jiào)谨慎，“0首付”案例较少。

在董希 淼(miǎo)看来，“0利息(xī)”可(kě)能有两
种情况，一种是对(duì)购车客户(hù)不收(shōu)取利息(xī)，由厂家进行补贴；另一种是“利改费”，表面(miàn)上宣传“零利”，实际上(shàng)仍要收一定比例的手续(xù)费。

记(jì)者调研过程中确(què)实遇到推出免息政策却要收取手续(xù)费的情况。某传统油车(chē)品牌4S店(diàn)营销人员(yuán)向(xiàng)记者表示：“近期才推出的免息政策，但建议客户根据贷款金额和贷(dài)款年限选择贷款(kuǎn)方(fāng)案。以贷款8万元为例，虽然分期2年(nián)免(miǎn)息，但有分期手续费3000元。”

汽车市场“价格战”正酣

在诸多政策利好(hǎo)作(zuò)用(yòng)下(xià)，汽车市场迎(yíng)来激烈的“价格战(zhàn)”。当前，部分车企以(yǐ)价换量抢占市场份额，车市降价频繁(fán)。4月以来，已有超10个新能源汽车品(pǐn)牌宣 布(bù)降(jiàng)价。除了车企竞争激烈 ，汽车金融市(shì)场竞争也(yě)在悄然升温。

董希淼告(gào)诉记者，从 供给(gěi)主体看，提供汽车消费金融服务的(de)主要(yào)有(yǒu)商业银行（汽车贷款、信用卡购车分期）、汽车金融公司（汽车贷款）等
金融机构以及(jí)其他平台（如小贷公司）。

4月17日，据中国一汽官网消(xiāo)息，一汽汽车金融有限公(gōng)司全面调整汽车贷款(kuǎn)首付(fù)比例，推出0首付金融产品。0首付金融方案涵(hán)盖一(yī)汽红 旗、一汽奔腾、一汽丰田、一汽大众、一汽奥迪(dí)等品牌。

此外，东风汽(qì)车金融有限公司、天津长城滨银汽车金融有
限公(gōng)司、奇瑞徽银汽车金融股份有限(xiàn)公(gōng)司、大众 汽(qì)车金融（中国(guó)）有限公司等(děng)均于(yú)近期“官宣”上线“0首付”金(jīn)融产品。

中国证券报记者调研发现，商业银行也在陆续入局这(zhè)场汽车金融(róng)“价格战”。

例如，作(zuò)为特斯拉的合作银行，平安银行(xíng)工作人员告诉记(jì)者：“昨天才通知的(de)‘0首(shǒu)付’活动，今天不少客户就来咨询了。购车客户需要先通(tōng)过银行系(xì)统申请，如果是符合贷款要求的客户，后台就会弹出‘0首付’标识，后续就可以继续申请走(zǒu)流程。此前(qián)其他车企也有0首付贷(dài)款，但是没有大力(lì)去推，原因在于银行需要承担的资金压力较(jiào)大，风险也较大。现在政策开
出这个(gè)口子(zi)，所以对客户(hù)的要求会高一些(xiē)。”

谈及费率，上述工(gōng)作人员向记者表示，“长续(xù)航版ModelY，如果没有旧车置换，费率应该(gāi)是1.6%，旧车置换的费率(lǜ)则会(huì)降低0.4个百分点左右。”

江苏银行(xíng)一位工作(zuò)人员向记者(zhě)表示，该(gāi)行推出信用卡汽车分期“0首付”活动。新能源汽车(chē)分期费率为(wèi)0.16%，还(hái)款方(fāng)式为等额本(běn)息，提前还款会有违约金。

招商银行信用卡中心官网显示(shì)，将于5月23日启(qǐ)用新版《招商银行专享消费分期信用卡购车分期
业务协(xié)议》。新版协(xié)议将还款模式(shì)从等本等息调整(zhěng)为等额本息。长(zhǎng)期来看，有助于消费者节省更多利息成本。

提振汽车消费(fèi)

“虽然咬咬牙也能够实现全(quán)款
购车，但(dàn)考虑(lǜ)到资金流动(dòng)性问题，况且(qiě)现在还有0息购车的优惠政策，所以选择分期购车。”北京某品牌4S店内，一位刚刚提车的车主告诉 记者。

“‘车贷新规’出台对消费(fèi)者无疑是利好，有助于降低(dī)消费者购车门槛和成本，助力消费升级，提升消费者(zhě)获得感。促进大(dà)宗消费需求回暖，释放汽车消费市场需求潜(qián)力，助力消费和内需稳步恢复。同(tóng)时，汽车销售和经营改善，有助于促(cù)进汽车(chē)创新发展。”光(guāng)大银行金融市场
部宏观研究员周(zhōu)茂华告诉记(jì)者。

在周茂华看来(lái)，相比政策直接补贴，“车
贷新规”可以(yǐ)发挥金融杠杆作用、发 挥市场资源配置作用，有助于提升政策刺激效果与可持(chí)续性。娄飞鹏也表示，“车贷新规”可以充分发挥市(shì)场力(lì)量的作用，给金融机构和消费者更大的选择权，既支持鼓励汽车消费又让市场(chǎng)自主选择。

谈及“车贷新规”的主(zhǔ)要亮(liàng)点，董希淼认为，除了明确自(zì)用汽车(chē)贷款发放比例(lì)由金融机构确定，还有鼓(gǔ)励金(jīn)融机构适当减免汽车(chē)“以(yǐ)旧换新”过程中提前结清贷款产生的违约(yuē)金，有助于降低居民通过“以旧换新”购(gòu)买新车的负担，提振居民汽车消费的意愿(yuàn)和能力。

此外，针对此前汽车贷款领域骗(piàn)贷行为较多等现象，“车贷新(xīn)规”要求加(jiā)强汽(qì)车(chē)贷款全流程管理，严防贷款资金挪作他用，降低政策放松后可能增加的信用风(fēng)险(xiǎn)。

董希淼表示，消费者购(gòu)车时要根据自身能
力 选择(zé)合适的车型和(hé)贷(dài)款，不能因“0首付(fù)”“0利息”而盲目借贷，不能超出个人偿还能力去借高额贷款，要把自(zì)己的债务水
平控制在可负担范围(wéi)之内。

在董希淼看来，金融机构应加大产品和服务创(chuàng)新力度，进一步丰富汽车消费金融产品类型，促进汽车消(xiāo)费金融(róng)更加普惠化。如(rú)根(gēn)据不同地区、不同(tóng)客群需求，因地制宜提供(gōng)定制化信贷产品，精准地(dì)满足市场需求，提升(shēng)客户体验。还可以配 合(hé)消费品(pǐn)“以旧换新”政策，推出二手汽(qì)车、新能(néng)源汽车(chē)等专属贷款产品，更好地满足客户需求。

同时，保险公(gōng)司应加(jiā)大车险产品创新，区别对(duì)待(dài)家庭自用汽车(chē)和营(yíng)运汽车(chē)，妥善解决家庭自用的新(xīn)能源汽车保费高、投保难(nán)等问题(tí)，化解新 能源汽车消费“最后一(yī)公里”难题。相关部门可以出(chū)台针对新能源车险(xiǎn)的优惠政策(cè)如向保险公司提供适当补贴(tiē)以及数据支(zhī)撑，为(wèi)保险(xiǎn)公司产品创(chuàng)新提供支持服(fú)务。

未经允许不得转载：天津电机维修_天津进口电机维修_天津特种电机维修_天津发电机维修 车贷新规显效 银行、汽车金融公司入局 记者实探“0首付”成色几何