厦门国际银行旗下分行接连收到大额罚单，上半年净利润下滑超60%

去(qù)年(nián)计提(tí)大量(liàng)减值准备，营收净利双双下滑(huá)

2023年，厦门国际银行经历了业绩“跳水”，在(zài)成为万亿级银行之后，厦门国际银(yín)行也面临着合规(guī)挑(tiāo)战、不良攀升、业绩下滑等多重挑战。

国(guó)家金融(róng)监督管理总(zǒng)局福建监(jiān)管局官网显示(shì)，自7月份(fèn)以来，厦门国(guó)际银行旗下四家分行在不(bù)到一个月内相继被罚，监管处罚金额共计1505万元，共17名责任人(rén)因对相关违法(fǎ)违规事实负(fù)有(yǒu)责任被(bèi)监管警告、罚款或禁业。

四张罚单的罚(fá)款金额均达到百万元，其中罚款金额最大的一张(zhāng)为厦门国际银行(xíng)福州分行因存在15项违规违法行为，被监管处罚690万元。

在罚单涉及的(de)违法违规事实中，四家分行均存在贷前调查、贷后管理不(bù)到位的问题。

海右财经就此次的(de)罚单向(xiàng)厦门国际银行发送(sòng)采访(fǎng)函，截至发稿，并(bìng)未收到回复。

厦门国际银行(xíng)成立于1985年8月，是国内首家中外(wài)合(hé)资银行，于2013年从有限责任公司整(zhěng)体变更为(wèi)股(gǔ)份有限公司，从中(zhōng)外合资银行改(gǎi)制为中资商业(yè)银行。截至2023年末，厦门国际银(yín)行共有12家分行。

2021年时，厦门国际银行总资产规模突(tū)破万亿元，达到1.01万亿元(yuán)，截至2023年末，厦门国际银(yín)行总资产缓慢增至1.12万亿元，较上年末增长2.97%；存(cún)贷款总(zǒng)额分别(bié)为(wèi)7140亿元、6292亿元，同比增长3.15%和(hé)2.26%。

厦门国际银行主要(yào)以对公业务为主，存、贷款均为公司业务(wù)占据主要地位，但近几年(nián)零售业务占比在不断提高。

20厦门国际银行旗下分行接连收到大额罚单，上半年净利润下滑超60%21年至2023年，个人存款占(zhàn)总存款比重为(wèi)24.19%、26.96%、32.11%；个人贷款(kuǎn)占总贷款比重(zhòng)为24.43%、30.52%、30.68%。

个人贷款中，个人经营贷款、个人消费贷款(kuǎn)及信用卡透支、住房按揭(jiē)贷款分别占个人贷款(kuǎn)总(zǒng)额的51.49%、30.37%和 16.81%，个人经营贷款、住房按揭(jiē)贷款占比均有所上升。

该行公(gōng)司贷款行业(yè)主要集中在批(pī)发和零售业、租赁和商(shāng)务服务(wù)业、制(zhì)造业、房地产业(yè)以及金融业。今年(nián)上半年，房地产业的贷款余额占比由2022年的(de)8.04%降至6.93%。

尽管厦门国际银行尝试调整贷款结(jié)构，但其(qí)资产质量(liàng)下滑趋势(shì)依然(rán)。

2019年至2023年，厦门国(guó)际银行的不良贷款率依次为0.71%、0.84%、1.06%、1.26%和1.96%，不(bù)良贷款率在突破1%后(hòu)持续攀(pān)升。

2023年(nián)末，厦门国际银行关(guān)注类(lèi)贷款大幅上升，同比增长(zhǎng)74.37%至248.89亿元，占总贷款比重为(wèi)3.96%，上(shàng)升了1.64个百分点。

损失类贷款也同(tóng)样大幅增加，为46.32亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)248.53%。

2023年该行(xíng)核销不良贷款76.06 亿元，核销规模同比增长 25.18%，信用减值损失73.76亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)46%。

与此同时，该行的拨备覆盖(gài)率在同一时期内明显下降，分别为323.47%、259.80%、202.73%、168.42%和(hé)116.18%。

大量计提减值准备直接影(yǐng)响了该(gāi)行去年的利润水平(píng)，2023年，该行实现营业收入(rù)125.13亿(yì)元，同比下降26.94%；净利润9.72亿元，同比下降83.47%。

此前，厦门国际银(yín)行(xíng)2024年上(shàng)半年(nián)业绩出炉，财报显示，该行(xíng)实现营收58.11亿元，净利润9.72亿元，与去年(nián)全年利(lì)润(rùn)相同，但与去年上半年(nián)24.56亿(yì)元的净利润相(xiāng)比，仍下滑60.42%。

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