中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题

8月30日，中国银行举行2024年度(dù)中期(qī)业绩发布会。中国银行(xíng)有关负(fù)责人会上(shàng)对未来经营环境、营业(yè)收入与息差管理、非息收入占比、房地产业务风险等(děng)话题一一作出回(huí)应。

中行日前公布的2024年半年报显示，上(shàng)半年，集团实现营业收入3179.29亿(yì)元(yuán)，实现税后利润1265.36亿元。“银行业面临着加速转型发展(zhǎn)的时代机(jī)遇。”中国银行董事长葛(gé)海蛟在会上表示，未来中行经营环境将面对的机遇大于(yú)挑战(zhàn)。

葛海蛟强调，下(xià)一阶段，中行将以更务实(shí)的举措培(péi)育新质生产力(lì)，进一步做好“五篇大文章”；以更深层次谋划推动全面深化改革(gé)，考虑增强金融产(chǎn)品服务的多(duō)样性、普惠性和可(kě)及(jí)性(xìng)；以(yǐ)更大决心提升市场竞(jìng)争(zhēng)力，坚决保持财务收益水平的持续(xù)稳定；投入更多资源，巩固扩(kuò)大中行的全球化优势地位；以更(gèng)高的标(biāo)准筑牢(láo)安全底线(xiàn)，进一(yī)步健全风险管理体系。

经(jīng)营环境将面对(duì)的机遇大(dà)于(yú)挑战

展望中(zhōng)行经营环境，葛海蛟总结称，未来中行经营环境(jìng)将面(miàn)对的机遇大于挑(tiāo)战，“任何风险挑战对我们来说都是新的机遇”。

从国家政策层面来看(kàn)，党的二(èr)十届(jiè)三(sān)中全会对进一步全(quán)面(miàn)深(shēn)化改革(gé)作出系统的部署，必将为经济社(shè)会的高质(zhì)量发展提供更加坚实(shí)、有力、稳(wěn)定的制度保障。

从产业(yè)方面(miàn)看，中行面临的积极因素持续增加。特别是高水平对外开(kāi)放(fàng)稳步扩大，和新一轮科技和技术(shù)革命变革给中行带来(lái)的机遇，有(yǒu)中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题利于中(zhōng)行发挥全球化、综合化的经营特色，在市场(chǎng)变动中更好把握主动(dòng)权。

从金融监管看，中(zhōng)央金融工作(zuò)会议之后，监管体系更加健(jiàn)全，监(jiān)管效率进一(yī)步提升，为金(jīn)融机构健康有序(xù)的发展提供了更有利的监(jiān)管环境。

从银行业自身来看，当(dāng)前是调结构(gòu)、练内功、提质效的一个重要阶段。中行通过优化(huà)自身经(jīng)营策略，紧紧抓住外(wài)部市场变化的契(qì)机，快速地实现业务的平稳(wěn)健康发展和结构调整(zhěng)的目标。

“我(wǒ)们会积极做好与监管机构和地方(fāng)政府经营主体的协同配合，推动化解重(zhòng)点(diǎn)领(lǐng)域风险，加强风险化解(jiě)的(de)协同性，着力服务(wù)‘三大工程’建设，特别是保交(jiāo)房工作(zuò)。”葛海蛟说。

进一步优化信贷结构

截至(zhì)2024年6月末，中行境内(nèi)人民币贷(dài)款(kuǎn)较年(nián)初(chū)新(xīn)增1.21万亿元，增(zēng)幅(fú)达7.32%。其中，对公信贷保持(chí)平稳较快增长，境(jìng)内人民币公司贷(dài)款新增1.06万亿元，增(zēng)幅达9.98%。对私信贷贡献有所提升，境内人民币个人贷款新增1439亿元，增幅(fú)为2.47%。普惠贷款、绿(l中国银行业绩发布会来了！回应房地产业务、净息差等多个热点问题ǜ)色信贷、战略性新兴产(chǎn)业的贷款等重点领域信(xìn)贷增速均高于各项贷款平均水平(píng)。

“中(zhōng)国银行(xíng)的(de)信贷结(jié)构进一步优化。”中国银行(xíng)副行长林景臻介绍，对(duì)私信贷方面，上半年中行(xíng)非房消费贷款投放较去年同期增长超过20%。对(duì)公信贷方面，中(zhōng)行主(zhǔ)要投向(xiàng)的(de)前五大行业分别是制造业，交通运(yùn)输、仓储和邮政业(yè)，电力、热力、燃气和(hé)水生产及(jí)供应业，租赁和商务(wù)服(fú)务业(yè)，批发和零售业。从区域看，长三角、大湾区、京(jīng)津冀三大战略区域信贷需求相对旺盛，仍然是(shì)现(xiàn)在增长(zhǎng)的主力。

林景臻表示，中行将(jiāng)进一(yī)步优(yōu)化信贷结构，促进重点领域贷(dài)款的(de)投放，加大对科技金融、绿色金融、普惠金融、养(yǎng)老金融、数字金融等领域的信贷支持力(lì)度(dù)，强化集团的商业(yè)银(yín)行综合(hé)经营(yíng)公司业务(wù)协同的联动，为(wèi)客户提供存贷、股、债、汇等一系列综合(hé)服务，进一(yī)步提(tí)升金融供给的质量。中行还将进一步优化重点区域资源匹配机(jī)制。

更(gèng)加积极主动加(jiā)强净息差管理

上半年，中(zhōng)行实现营业收入3179.29亿元，与上年(nián)同(tóng)期相比(bǐ)保持基本稳定；实现净利息收入2267.6亿元，同(tóng)比有所下降。

“除了资产负(fù)债规模方面的影响外，价格方面的影响也比较明(míng)显。”中国(guó)银(yín)行副行(xíng)长(zhǎng)刘进表示，为了(le)更好的服务实体经济，今年以来银行业主动让利的力度(dù)进一(yī)步加大(dà)，不同行业信贷需求(qiú)的差异化特征明显，资产负债重定价的影响(xiǎng)持续显现。另外，部分发达经济(jì)体货币政策转向欧(ōu)央行，瑞士央行已经开始降息(xī)，预计美联储也将于9月开启降(jiàng)息，对外资产负债主动管理的要求(qiú)进一步提高。

刘(liú)进指(zhǐ)出，中行(xíng)积极应对市场变化，加强存贷款量价协(xié)同管理，持续优(yōu)化资产负债结构。展望(wàng)下阶段，中行将继续发挥自身业务结构和机构布(bù)局的特色优势，更(gèng)好应对净息差下行的(de)压力，更加积极主动加强净息差管理。

在人民币业务上，持续优化资产(chǎn)结构，增强对新(xīn)质生产力、金融“五(wǔ)篇大文章”等重点领(lǐng)域支(zhī)持，加大个人住房和消费贷款投放，进一步提(tí)升个(gè)人贷款增量贡献(xiàn)。持续夯实(shí)负债业务基础，提升代发薪、现金管(guǎn)理等业务稳存、增存(cún)作用(yòng)，增加(jiā)托管结算(suàn)类资金沉淀，扩充低成本资金来源，严控高(gāo)成(chéng)本存款占比，加强负债精细化管理。持续提升产品和服务质量。

在外币业务上，紧抓人民币国际化等战略(lüè)性业务机遇，积极服(fú)务高质量引进来和高水平走(zǒu)出去。加快债券投资布(bù)局，有序推动外币债券(quàn)投资增长。加快境外轻资本转型，以(yǐ)境外托管、跨境代发薪等业务为切入口，为客户提供更加广泛的一揽子金融服务。密(mì)切关注(zhù)主要经济体货币政策动向，做好前瞻性应对。

非息收入占(zhàn)比较高是应(yīng)对低(dī)利率市(shì)场环境一(yī)大优(yōu)势

上半年，中行(xíng)非(fēi)利息(xī)收入稳中有(yǒu)进，占比达到28.68%，同比增长6.36%。“非利息收入占比较高，是我行应对低利(lì)率市(shì)场环(huán)境的(de)一大优势。”刘进说。

具体来看，中行一方面积极响应行业协会倡议，主动减免部分服(fú)务(wù)收费；另一(yī)方面聚焦客(kè)户需求，持续提升(shēng)综合服务，努(nǔ)力扩大客户基础，带动(dòng)支付结算(suàn)类手(shǒu)续费收入(rù)稳步增长。同时，中行充分发挥全球化优势和(hé)综合化特色，较好把握市场机遇，带动金融投资、净收益、贵金属、保(bǎo)险服务等其他非利息收入的增长(zhǎng)。

展望下半年，刘进表示，中行将把握国内经济回(huí)升向好的态势，积极支持实体(tǐ)经济，有效(xiào)满足客(kè)户需求，充分(fēn)发挥自身优势(shì)，促进非息业务(wù)发展。一是拓新(xīn)与挖潜并重，实现客户(hù)账户提质扩(kuò)量；二是(shì)提供更全、更优(yōu)的综合金融服务；三是把握国(guó)家(jiā)扩内需、促消费等政策导向，提升客户精准(zhǔn)营销触达；四是紧(jǐn)盯全球(qiú)经济金融市场，强化趋势研判，动(dòng)态优化投资策略和投资组合，在市场波动中努力把握业务机(jī)会。

房企外(wài)部融资环境有所改善

上半年，中行继续保持稳健经营态势。截至2024年6月末，中行不良贷款率较上年末下降0.03个百(bǎi)分点，不良贷款拨备覆盖(gài)率较上(shàng)年末提升10.03个(gè)百分点，资(zī)本充足率18.91%。总体来看。“资产质量稳中(zhōng)向好(hǎo)。”中国银行(xíng)风险总监刘坚东(dōng)总结称。

对于房(fáng)地产(chǎn)业(yè)务风险，刘坚东指出，上半年随着(zhe)支持房(fáng)地(dì)产平稳发展的各(gè)项政策落地，政策效果显现，房(fáng)企外部(bù)融资环境有(yǒu)所(suǒ)改善。中行加强(qiáng)了相关风险管控，上半(bàn)年房地产行(xíng)业不良保持“双降(jiàng)”。

下一步，中行将继续认真落实(shí)好保交(jiāo)房各项工作(zuò)，推(tuī)动房地产融资协调机(jī)制以及保交房攻坚战相关工作。根据市场化(huà)法制化原则，做到应(yīng)贷尽(jǐn)贷，推动已建成(chéng)的存量商品房去库存。在依法合规、风(fēng)险可控的前提下，支(zhī)持地方国有企(qǐ)业收购存量(liàng)商品房，用作(zuò)配售或配租型的保障性住房，持(chí)续(xù)推动“三大工程”等业务落地(dì)。同时，持续加强房企授信风(fēng)险监测处置，通过重组、转让、核销等多种(zhǒng)方式有效防范化解房地产风险。

刘(liú)坚(jiān)东还指出，中(zhōng)行(xíng)将进一(yī)步加强对个人业务的相关风险管控，积(jī)极化解存量不良，确保个贷业(yè)务高质量发展。展望下半年，房地产个人及小(xiǎo)微贷款(kuǎn)，海外(wài)商业地产等领域仍(réng)将(jiāng)是中行关注(zhù)的重点，也是风控重点。

校对：冉燕(yàn)青

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