中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要
注意了

　　来源(yuán)：财联社

　　财联社9月16日讯（记(jì)者 闫军）2张警示函、1张责令改正 措施，因代销公募基金环节不合(hé)规，重庆证监局一天罚了三家(jiā)银行。

　　还没取得基金从业(yè)资格(gé)证就开始销售基金，宣传基金经理过(guò)往业(yè)绩时只展(zhǎn)示好(hǎo)业(yè)绩，基金(jīn)销售人员(yuán)换了(le)不(bù)报送监管……对(duì)于银行代销公(gōng)募基金环节这些不规范行为，监(jiān)管果断出手了。9月15日，重庆证监局分别对工商银行重庆(qìng)分(fēn)行、广发银行(xíng)重庆分(fēn)行以及招商银行(xíng)重庆分行(xíng)出具了警示函、责令改正等(děng)罚(fá)单(dān)。

　　从投资者适(shì)当性角度
出发，公募代销监管持续规范，今年以来，多家(jiā)银行已(yǐ)经相继规范或收(shōu)紧了(le)公募基(jī)金代销政策(cè)，包括不限于上调公募基金风险等级、禁止65岁及以上投资 者超风险交
易公募基金(jīn)、出具风险不匹配警示函并签署确认书等举措规(guī)范销售环节。

　　此(cǐ)外，财 联社记者了解获 悉，近期监管修订(dìng)了公募分类评价制度，对公募(mù)基金管理人分为A、B、C类管(guǎn)理，C类基金管理原则上不得参与创(chuàng)新产品。目前(qián)分类评级结(jié)果已经下发(fā)，已经有多(duō)家银行(xíng)要求(qiú)合作(zuò)基金管理人上报分类(lèi)评价结果，有(yǒu)业内(nèi)人士猜
测，银行接下来(lái)或将(jiāng)根据分类评价结果整理代(dài)销C类基金管理人产品(pǐn)，作(zuò)出调(diào)整。

　　工行、广发、招(zhāo)行三(sān)家分行领罚

　　因公募代销(xiāo)环(huán)节的不规范问(wèn)题(tí)，工行重庆分行、招行的重庆(qìng)分行分别被重庆证监局出具警示函举措，而(ér)广发银行重庆分行则被出具了责令改正措施。

　　工行(xíng)重(zhòng)庆分行因存(cún)在个别未取得基金从(cóng)业资格(gé)的员(yuán)工从(cóng)事基金(jīn)销售管(guǎn)理工作，重庆证监局对其(qí)出(chū)具了(le)警示函，并(bìng)要求该行切实加强合规管理，强化员工执业(yè)行(xíng)为监督，防范此类问题再次发生。

　　同样“吃”警示函的还(hái)有招行(xíng)重(zhòng)庆分行，重庆证监局发(fā)现该行两大问题：

　　因此，监管对其(q中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了í)采取 出具警示函的行政监(jiān)管 措施，要求该行切实(shí)强化投资者适当性管理，进一步规范基金(jīn)宣传推介行为，防范此类问题再次(cì)发生。

　　在代销(xiāo)基金过程中，为了(le)吸引投资者，只展示基金经理管理较好的业绩似乎是行(xíng)业的“潜(qián)规则”，并非个案，此次监管的处罚也为整个(gè)行业敲响了警钟。在销售过程中，展示基金经理(lǐ)过往业绩需覆盖该(gāi)基金经(jīng)理管理的全部同类(lèi)产品的(de)过往业(yè)绩，选择性披露将被(bèi)认为片面、夸大宣传(chuán)。

　　广发银行重庆分(fēn)行被监管采取责令(lìng)改正的(de)行政监管
措施，原因有三：

　　重庆证 监局要求
该行立即(jí)采取有效措施对上述(shù)问题进行整改，建立健全相关内控制度(dù)，规范员工执业行为，严格
落(luò)实备案(àn)报告要求，提高基金(jīn)销(xiāo)售合规管理水平。此外，广发银行重庆分行需在30日内向监(jiān)管提交书面整改报告。

　　银行代销公募持续(xù)规范中

　　权益市场震荡，此前银行渠道在高位(wèi)代销(xiāo)的部分公私募基金如今面临较(jiào)大的回撤，随之而来的客诉等压力银行持续规范与完(wán)善基金(jīn)代销。

　　私募(mù)代销方(fāng)面，早在今年6月，市场就传出有关部(bù)门将修订商业银行(xíng)代销私募(mù)投资基金(jīn)相关规定，具(jù)体包括商业银行(xíng)不得代销本(běn)通知规定范围以外的机构发行的产(chǎn)品，不得代理销售私募投(tóu)资基金或通过借道其他持牌金融产品的(de)方(fāng)式变(biàn)相代理销售私(sī)募投资(zī)基金。

　　尽(jǐn)管当前还没有进一步消息，在业内看来，在(zài)私募加入出
清、监管 趋(qū)严的背景下，上述要求落地(dì)也(yě)并不意(yì)外。

　　公募基金代销方面，从投资者适当性的角度收紧公募(mù)代销持续进行中。比如，部分(fēn)银行(xíng)手机(jī)银行代销公募(mù)基金增加双录功能、禁止65岁(suì)及以上投资者(zhě)超风险交易(yì)公(gōng)募基金、出具风险不匹配警示函 并签署确认书等举措。

　　综合(hé)此前(qián)媒体报道显示，建设银行、农业银行、招商银行、民生银行、宁波银行等多家银行在今年批量上调了旗下部分代销公募基(jī)金产品风(fēng)险等级。以建行为(wèi)例，今年6月将39只代销(xiāo)公募基(jī)金由“R3—中(zhōng)风险”调(diào)整为“R4—中高风险”。建(jiàn)行在调(diào)整公告中表示，调整的原因在于根(gēn)据相关规定要求，为履行适(shì)当性义务，保护投资者权益，遵循(xún)产品(pǐn)风险等级评定孰高(gāo)原则。

　　一般而言，银(yín)行代销公募产(chǎn)品评级是海通证券(quàn)研究所金融产品研究中心的(de)公(gōng)募基金风险等级划分方法为参考，按 照风险由低到高顺序，共分为五(wǔ)个风险等级：R1-低风险(xiǎn)、R2-中低风(fēng)险、R3-中等风险、R4-中高风(fēng)险、R5-高(gāo)风险。对应产品上可以粗略氛围，R1对(duì)应货币基金(jīn)，债基则可以对应R2-R4，混合型、指数型、QDII型基金可(kě)以对 应R3-R5，股票型(xíng)则对应级别为R5。

　　根(gēn)据此前中(zhōng)国银行公告显 示，当风险评(píng)级结果与基金管(guǎn)理人风险评(píng)级结果不一致的，银行采用(yòng)对应较高(gāo)风险等级的评级(jí)结果
，并可(kě)结合(hé)市(shì)场情况(kuàng)进行评级上(shàng)调。

　　投资者在(zài)购买基金产品前需(xū)要进行风险承受能力的测试(shì)，不同风险等于对应不同风险承受能力的投(tóu)资者(zhě)，也(yě)有一个简单(dān)的对应(yīng)，即R1-R5对(duì)应C1-C5（保守型、稳健(jiàn)型、平衡型、积极型与进取型投(tóu)资者），对代销公募风(fēng)险(xiǎn)评(píng)估(gū)的上调，确保投
资者能够购买与其风险承受能力(lì)相匹配的产品(pǐn)，避免投资风险超(chāo)出其承受能力。

　　目前，包括招商银(yín)行、兴业银行等不(bù)再支持超风险(xiǎn)交易公(gōng)募(mù)基金，即投资者如果公募超过(guò)自中秋节前三家大行意外被罚，直指员工违规公募销售，银行卖基金要注意了身风险等级公募基金时，系统(tǒng)会提示(shì)“风险不匹配”，继而不支持购买。不过有的 银行则给投资者选择权，超风险承受能力购(gòu)买，需要填写(xiě)风险不匹配警示 函及确认书等
。

责任编辑：何俊熹

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